Viele Menschen werden irgendwann in ihrem Leben einen Privatkredit benötigen oder in Anspruch nehmen wollen. Ob Sie Kreditkartenschulden konsolidieren oder vielleicht Ihr Zuhause verbessern möchten, Privatkredite können eine einfache und verantwortungsvolle Möglichkeit sein, mit Ihren Finanzen umzugehen.
Wie bei jeder wichtigen finanziellen Entscheidung müssen Sie diese jedoch sorgfältig treffen.
Informieren Sie sich über Online-Kreditanbieter und stellen Sie sicher, dass Sie die Bedingungen verantwortungsbewusst erfüllen. Leider gibt es viele räuberische Kreditgeber, die versuchen, Ihnen Hoffnung oder einen großen Vorschuss zu bieten, aber am Ende Ihre Zukunft gefährden und Ihre Kreditgeschichte ruinieren.
Wir haben uns einige der bekanntesten Privatkreditunternehmen angesehen, um Ihnen zu helfen, den besten Privatkredit für Ihre Bedürfnisse zu finden. Lesen Sie weiter, um die besten Kreditgeber für Privatkredite zu sehen.
Top-Anbieter für Privatkredite: erster Blick
- Bester Privatkreditanbieter insgesamt – KreditPionier
- Am besten für unbesicherte Privatkredite mit niedrigem Zinssatz – Quicken Loans (Raketendarlehen)
- Wettbewerbsfähige Privatkreditzinsen – LightStream
- Am besten für Privatkredite für Studiengebühren – SoFi
- Flexible Kreditzwecke – Emporkömmling
- Bester Kreditgeber für schlechte Kredite – Vor
- Das Beste für Kanadier – Fairstone
- Verbindet risikoreiche Kreditnehmer mit Kreditgebern – ZippyLoan
1. KreditPionier – Bester Privatkreditanbieter insgesamt
Nachteile LoanPioneer verbindet Sie mit seinem vertrauenswürdigen Netzwerk von Kreditgebern. Und da das Unternehmen für seinen Service nichts berechnet, können sie sich im Gegensatz zu einigen Top-Picks auf unserer Liste von der Masse abheben. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie ein US-Bürger oder ein ständiger Einwohner der USA sind, bevor Sie sich große Hoffnungen machen. Während es harte Kreditprüfungen durchführt, kann die schnelle Genehmigungsrate von LoanPioneer nützlich sein, wenn Sie das Geld für den Notfall benötigen. Sie können Ihr Geld bereits am nächsten Werktag bereithalten! Dieses Unternehmen weist zumindest im Vergleich nicht wettbewerbsfähige effektive Jahreszinsen ab 5,99 % auf. Aber sie schränken Ihre Nutzung des Kredits nicht ein, im Gegensatz zu einigen Anbietern. Egal, ob Sie Schulden konsolidieren, Ihr Haus verbessern, in den Urlaub fahren usw. möchten, Sie können sich bei einem oder mehreren Kreditgebern von LoanPioneer für einen Kredit qualifizieren. Nachteile Quicken ist der Riese im Raum, wenn es um Online-Finanzmanagement geht. Sie finanzieren große Kreditsummen und Hypotheken über eine zweite Marke, Rocket Loans. Für die Hypothekenrefinanzierung, hier sind ein paar Kreditgeber für die Refinanzierung von Eigenheimhypotheken berücksichtigen. Sie können Bewerber mit Kreditwürdigkeit genehmigen so niedrig wie 640 , was ziemlich verzeihend ist. Wenn Sie eine gute Kredithistorie haben, können Sie einen effektiven Jahreszins von nur 7,141% erhalten. Aufgrund der etablierten Online-Prozesse von Quicken können sie oft einige der schnellsten Bargeldfreigaben anbieten, manchmal innerhalb von 2-4 Tagen. Quicken vergibt nur Kredite an US-Bürger oder ständige Einwohner. Nachteile LightStream bietet sehr wettbewerbsfähige Zinssätze. Die Zinsen sind nicht nur niedrig, sondern garantieren auch niedrigere Zinsen als konkurrierende Kreditgeber und schlagen jeden anderen effektiven Jahreszins um 0,1%. Mit einer guten Kredithistorie können Sie einen anständigen effektiven Jahreszins erzielen. Mit einer ausgezeichneten Kreditwürdigkeit können Sie einen effektiven Jahreszins von nur 2,49 % erzielen! Aber sei gewarnt, LightStream führt „Hard-Pull-Kreditprüfungen“ durch , was sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann. LightStream kann manchmal innerhalb eines einzigen Tages Kredite genehmigen und Bargeld einzahlen. Mit den besten Raten für Privatkredite bietet Lightstream die besten Privatkredite und eignet sich am besten für die Schuldenkonsolidierung für qualifizierte US-Bürger oder ständige Einwohner. Nachteile SoFi ist ein weiterer Online-Kreditgeber für Privatkredite. Sie bieten derzeit ein Bargeldgeschenk in Höhe von 360 USD an, wenn Sie eine sanfte Bonitätsprüfung und die Genehmigung für ein Darlehen von ihnen erhalten. Im Gegensatz zu einigen anderen Kreditgebern in diesem Artikel können Sie die Darlehen von SoFi verwenden, um Ausgaben wie Studiengebühren zu decken, die normalerweise für Kreditbeträge verboten sind. Der Genehmigungsprozess von SoFi ist im Vergleich zu Rocket oder LightStream relativ langsam. Die Genehmigung kann bis zu 11 Tage dauern. SoFi vergibt nur Kredite an US-Bürger oder ständige Einwohner. Nachteile Upstart wurde von ehemaligen Google-Mitarbeitern gegründet. Sie können also sicher sein, dass sie bei der Genehmigung von Privatkrediten über den Tellerrand hinausdenken. Ihre Zustimmung basiert nicht nur auf Ihrer Kreditwürdigkeit. Anstatt sich nur auf Ihre Kredithistorie zu konzentrieren, wird Upstart bei der Prüfung Ihres Kreditantrags buchstäblich Tausende von verschiedenen Faktoren berücksichtigen. Lassen Sie jedoch nicht zu, dass Ihre Kreditwürdigkeit abrutscht – sie ist immer noch der Hauptfaktor für einen niedrigen effektiven Jahreszins. Obwohl die Raten für Privatkredite von Upstart nicht so wettbewerbsfähig sind wie die anderen in diesem Artikel, ermöglichen sie es Ihnen, Ihr Kreditgeld für die unterschiedlichsten Zwecke zu verwenden. Wenn sie über den Tellerrand schauen, können Sie das schließlich auch. Zusätzlich dazu, dass Sie ein US-Bürger oder ständiger Einwohner der USA sind, erfordert Upstart ein jährliches Mindesteinkommen von 12.000 USD. Nachteile Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, ist Avant möglicherweise die beste Option für Sie. Sie akzeptieren Anträge auf Grundlage Ihrer Kreditwürdigkeit so niedrig wie 580 . Avant bietet auch garantierte Kredite an. Dies bedeutet, dass sie niedrigere Zinssätze und niedrigere Emissionsgebühren bieten können, wenn Sie ein Auto haben, das Sie als Sicherheit stellen möchten. Da sie riskantere Kreditnehmer finanzieren, haben sie natürlich höhere Zinsen und Verzugsgebühren. Sie rühmen sich mit der Zulassung am nächsten Tag und der Verfügbarkeit von Bargeld. Nachteile Da die meisten Banken die US-Staatsbürgerschaft verlangen, haben kanadische Staatsbürger nur begrenzte Möglichkeiten für Privatkredite. Fairstone ist ein kanadischer Kreditgeber, der sich auf Privatkredite für Kanadier spezialisiert hat. Fairstone bietet leider Kreditzinsen an, die mit Kreditkartenzinsen vergleichbar sind. Wenn Sie jedoch Hausbesitzer sind, können Sie Ihre Zuhause als Sicherheit für einen sicheren Kredit. Sichere Kredite haben niedrigere Zinssätze und längere Amortisationszeiten, wodurch Sie eine sehr niedrige monatliche Zahlung erhalten. Denken Sie daran, dass Sie diese Zahlungen über einen langen Zeitraum leisten werden und der gezahlte Gesamtbetrag übermäßig hoch sein wird. Fairstone vergibt nur Kredite an kanadische Staatsbürger oder ständige Einwohner. Es ist die beste Option für Kanadier. Nachteile ZippyLoan ist kein Kreditgeber. Sie sind ein Dienst Verbindung von Kreditnehmern mit hohem Risiko zu Kreditgebern . Als solches kann ZippyLoan Kunden mit sehr niedriger Kreditwürdigkeit und -historie helfen. Aber wie zu erwarten, werden die Preise hoch und die Bedingungen unversöhnlich sein. Die mit ZippyLoan-Privatkrediten verbundenen Gebühren können bis zu 30% des Kreditbetrags betragen. Dies führt zu erstaunlich hohen Zinsschulden. Kredite wie diese werden oft als Zahltagdarlehen bezeichnet, da sie bei der Einzahlung von Gehaltsschecks zurückgezahlt werden sollen. Zahltagdarlehen haben in der Regel die niedrigste Mindestkreditsumme. ZippyLoan akzeptiert normalerweise nur Anträge von Kreditnehmern mit einem regulären Gehaltsscheck. Ein Privatkredit (auch Ratenkredit genannt) ist eine Kreditart, bei der der Kreditgeber Ihnen einen großen Vorabbetrag zur Verfügung stellt, den Sie für einen bestimmten Zeitraum in monatlichen Raten zurückzahlen. Der Kreditbetrag kann zwischen 1.000 und 100.000 US-Dollar liegen, abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrem Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI). Die Rückzahlungsdauer beträgt in der Regel zwischen einem und sieben Jahren. Privatkredite unterscheiden sich von anderen Krediten auch nach dem Verwendungszweck des Geldes. Zum Beispiel gewähren die meisten Kreditgeber keinen Privatkredit zum Zwecke der Zahlung von Studiengebühren, Geschäftskosten oder mit der Absicht, Glücksspiele zu spielen. Abgesehen von einer guten Kreditwürdigkeit und einem niedrigen DTI gibt es andere Qualifikationen, die Sie wahrscheinlich erfüllen müssen, um online einen Privatkredit zu erhalten. Staatsbürgerschaft: Wenn Sie einen Kredit bei einem US-Finanzinstitut (oder sogar vielen Online-Kreditgebern) beantragen, müssen Sie möglicherweise Ihre Staatsbürgerschaft oder Ihren ständigen Wohnsitz nachweisen. Für fast jede Art von Kredit benötigen Sie eine Sozialversicherungsnummer. Wenn Sie kein US-Bürger oder kein ständiger Einwohner der USA sind, können Sie möglicherweise ein Darlehen bei einem berechtigten Mitunterzeichner mit US-Staatsbürgerschaft beantragen. Wohnsitzstaat: Darüber hinaus verlangen die meisten Banken oder Kreditgeber mit physischen Niederlassungen, dass Sie eine ständige Anschrift in einem Staat haben, in dem sie Geschäfte tätigen. Möglicherweise werden Sie um einen Nachweis gebeten, z. B. an diese Adresse gesendete Stromrechnungen. Mindestalter: Die meisten Banken und Kreditgeber genehmigen keinen Kredit an Personen unter 18 Jahren ohne Co-Sign. Von der Regierung ausgestellter Ausweis: Stellen Sie vor der Beantragung eines Kredits sicher, dass Sie über einen Führerschein, eine Sozialversicherungskarte oder einen anderen amtlichen Ausweis verfügen. Festanstellung/Regelmäßiges Einkommen: Sie sollten bereit sein, einen Beschäftigungsnachweis (hoffentlich einige Monate zurück) oder andere Einkommensquellen vorzulegen. Dies wird auch helfen, Ihren DTI zu bestimmen. Kreditgeber können Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge oder andere Unterlagen anfordern. Erfüllen Sie die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit: Jeder Kreditgeber hat Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit. In unserer Beschreibung jedes Kreditgebers finden Sie eine Schätzung der Mindestkreditwürdigkeit jedes einzelnen Kreditgebers. Privatkredite haben drei Kostenfaktoren zu bedenken, bevor Sie unter dem Strich unterschreiben. Zinsen: Abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihr Privatkredit kann einen Zinssatz zwischen 5% und 35% . Natürlich möchten Sie Ihre Kreditwürdigkeit so weit wie möglich verbessern, um den niedrigsten Zinssatz zu erhalten. Lerne mehr über So reparieren Sie Ihr Guthaben . Sie sollten auch bedenken, dass die kürzeste Amortisationszeit Ihnen hilft, am meisten bei den Zinszahlungen zu sparen. Wenn Sie Ihren Kredit in ein oder zwei Jahren abbezahlen können, ist das deutlich günstiger als über sieben Jahre. Originierungsgebühren: Kreditgeber berechnen in der Regel eine Gebühr für die Bearbeitung und Genehmigung Ihres Kreditantrags. Diese Gebühr kann zwischen 1 % und 6 % des Gesamtdarlehensbetrags betragen. Gebühr für vorzeitige Stornierung: Wenn möglich, möchten Sie einen Privatkredit ohne Vorfälligkeitsentschädigung finden. Banken und andere Kreditgeber erheben diese Gebühr, um die Zinszahlungen auszugleichen, die ihnen bei vorzeitiger Rückzahlung des Kredits entgehen. Im Grunde ist dies eine Strafe für ein verantwortungsvolles Kreditmanagement. Vermeiden Sie es, wenn möglich, oder versuchen Sie, die kleinste angebotene Stornierungsgebühr zu erhalten. Ein Privatkredit ist normalerweise eine gute Idee, wenn Sie mehrere Schulden mit hohen Zinssätzen haben und diese zu einem einzigen Kredit mit einem niedrigeren Zinssatz zusammenfassen können. Wenn Sie Kreditkartenschulden mit ausstehenden Salden und hohen Zinsen haben, ist ein Privatkredit eine gute Möglichkeit, bei Zinszahlungen Geld zu sparen. Es gibt jedoch mehrere Selbsteinschätzungsindikatoren, die Sie beachten sollten nicht einen Privatkredit aufnehmen: Deckung der Lebenshaltungskosten: Wenn Sie einen Privatkredit aufnehmen, um Miete oder Nebenkosten zu zahlen, ist dies ein gefährlicher Indikator dafür, dass Sie möglicherweise über Ihren Verhältnissen leben. Kreditanbieter zögern in solchen Situationen, Geld zu verleihen, da dies darauf hindeutet, dass Sie möglicherweise Schwierigkeiten haben, Zahlungen zu leisten. Bezahlen von Luxusartikeln oder Veranstaltungen: Es ist auch keine gute Idee, einen Privatkredit für teure Elektronik, Schmuck oder Hochzeiten oder Urlaube aufzunehmen. Dies ist eine schlechte finanzielle Angewohnheit, und es ist viel besser, für solche Ausgaben zu sparen. Verwendung des Darlehens für Investitionen: Investitionen bergen immer ein Risiko, und es ist eine schlechte Idee, Kreditgelder für riskante Zwecke zu verwenden. Wenn Ihre Anlagemöglichkeit sicher ist, hat sie eine niedrigere Zinsrendite als Ihre Kreditbedingungen. Wenn Ihre Anlage eine höhere Rendite verspricht, deutet dies auf ein höheres Risiko hin, dass Sie tatsächlich Geld verlieren könnten. In jedem Fall ist es eine schlechte Idee, einen Privatkredit zu Investitionszwecken aufzunehmen. Es kann eine gute Idee sein, Ihre Schulden in einem Darlehen mit einem niedrigen Zinssatz zu konsolidieren. Wenn Sie jedoch mehrere Schulden haben, kann dies ein Hinweis auf andere finanzielle Probleme sein. Bevor Sie sich die Werbespots anhören, die „eine geringe monatliche Zahlung“ versprechen, sollten Sie einen lizenzierten Finanzmanager konsultieren. Er kann Ihnen helfen, ein Budget zu erstellen und sicherzustellen, dass Ihre Ausgabengewohnheiten in Ihre Möglichkeiten fallen. Wenn Sie Ihr Budget im Griff haben, dann ist die Top-Kredite zur Schuldenkonsolidierung sind eine großartige Möglichkeit, Ihre Gesamtzinszahlungen zu reduzieren und Ihre Schulden zu vereinfachen. Wenn Sie beginnen, Ihre monatlichen Zahlungen für einen Privatkredit zu verpassen, wirkt sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Kreditgeber nutzen möglicherweise Inkassobüros, um den Kredit einzutreiben, was schnell unangenehm werden kann. Sie werden auch schnell feststellen, dass andere Banken und Kreditgeber keine Geschäfte mit Ihnen tätigen. Wenn Sie jedoch verantwortungsbewusst monatliche Zahlungen leisten können, können Sie möglicherweise schnelles Geld erhalten, das Sie benötigen, um Ihr Zuhause zu verbessern, Notarztrechnungen zu bezahlen oder Schulden zu konsolidieren. Wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit und eine niedrige DTI-Quote haben, kann eine einzige niedrige monatliche Zahlung für einige Jahre Ihren unmittelbaren Bedarf decken. Wenn Ihr Guthaben bessere Tage gesehen hat, schauen Sie nach KreditPionier . Sie bieten flexible Kredite an, mit denen Sie Schulden regeln, Hausverbesserungen bezahlen, in den Urlaub fahren und so weiter! Alternative, Kredite beschleunigen sind eine gute Wahl, wenn Sie nach potenziell höheren Kreditsummen suchen. Auf der anderen Seite, wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben, LightStream kann Ihnen die besten effektiven Jahreszinsen und Zahlungspläne geben. Es ist eine gute Wahl für Heimwerkerdarlehen oder Schuldenkonsolidierung. Zahltagdarlehen wie ZippyLoan werden nicht empfohlen, außer in dringenden Notfällen. Sie sollten auch in Betracht ziehen, in die beste Kreditreparaturfirma für Ihre individuellen Bedürfnisse, bevor Sie mit Ihrem nächsten Kredit fortfahren. Eine verbesserte Kreditwürdigkeit führt immer zu besseren Raten. Vergleichen Sie vor der Konsolidierung die monatlichen Zahlungen immer mit Ihren aktuellen Zahlungen alles Kleingedruckte prüfen bevor Sie ein neues Darlehen unterzeichnen. Die hier veröffentlichten Bewertungen und Aussagen sind die des Sponsors und spiegeln nicht unbedingt die offizielle Politik, Position oder Ansichten von Braganca wider.
Schnelle Bargeldfreigabe
zwei. Quicken Loans (Raketendarlehen) – Beste Anbieter für unbesicherte Kredite mit niedrigem Zinssatz
Keine Vorfälligkeitsentschädigungen
3. LightStream – Wettbewerbsfähige Zinssätze für Privatkredite
Keine Vorfälligkeitsentschädigungen
Vier. SoFi – Am besten für Privatkredite für Studiengebühren
Keine Entstehungs- oder Verspätungsgebühren
5. Emporkömmling – Flexible Kreditzwecke
Genehmigung basiert nicht unbedingt auf Kredithistorie
6. Vor – Beste Privatkredite für schlechte Kredite
Bietet besicherte Kredite an
7. Fairstone – Bester Online-Kreditgeber für Kanadier
Bietet besicherte Kredite für Hausbesitzer
8. ZippyLoan – Verbindet risikoreiche Kreditnehmer mit Kreditgebern
Schlechte Kreditwürdigkeit akzeptiert
Die Wahl des richtigen Kreditgebers: Ihre Fragen beantwortet
Wie funktionieren Privatkredite?
Was sind die Qualifikationsanforderungen für einen Privatkredit?
Wie viel kosten Privatkredite?
Wann ist ein Privatkredit eine gute/schlechte Idee?
Ist die Verwendung eines Kredits zur Schuldentilgung eine gute Idee?
Risiko und Nutzen
Die besten Privatkredite: Das Mitnehmen
