Keine Panik, wenn Sie eine Mahnung erhalten – und nicht sofort bezahlen

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Heute kam die Post, und Sie fanden darin eine unangenehme Überraschung: einen Abholbrief.

Sie kommen aus allen möglichen Gründen – und viele Leute bekommen sie. Mehr als 35 Prozent der Amerikaner haben Inkasso in ihrer Kreditauskunft und mehr als 70 Prozent der Profisportler, mit denen ich in meiner Praxis zusammenarbeite.

Einer der größten Treiber dieser Sammlungen ist nicht die Person, die versucht, auf eine Kreditkarte einen Autokredit auszugleichen oder die Zahlung eines Autokredits zu vermeiden – obwohl Sie sicherlich Briefe erhalten, wenn Sie eines dieser Dinge tun.

Die Sammelquoten explodieren aufgrund von medizinischen Sammlungen – die oft von normalen, hart arbeitenden Menschen stammen mit Versicherung, die einfach nicht wusste, dass sie eine offene Rechnung hatte. Nehmen wir an, Sie brechen sich den Arm. Wenn Sie ins Krankenhaus gehen, werden das Röntgen, der Arzt, der Gips und die Schmerzmittel separat der Krankenkasse in Rechnung gestellt. Wenn die Versicherungsgesellschaft beschließt, eine dieser Rechnungen nicht zu bezahlen – oder, häufiger – nur einen Teil einer dieser Rechnungen zu bezahlen, sind Sie für den Rest am Haken.

Manchmal wird diese Rechnung nicht dort angezeigt, wo sie hingehört. Vielleicht geht es an eine alte Adresse oder an eine bei Ihrer Versicherung hinterlegte Arbeitsadresse. Oder vielleicht wird es gar nicht verschickt.

Das Ergebnis?

Ein Mahnschreiben, das oft für einen albernen kleinen Betrag wie 80 US-Dollar gedacht ist.

Sie denken wahrscheinlich, dass dies keine große Sache ist, aber diese Einstellung kann Ihnen ein großes Problem mit Ihrer Kreditauskunft bereiten. Sammlungen erscheinen wie eine riesige rote Fahne – und sie verursachen den gleichen Schaden, wenn sie 80 oder 800.000 US-Dollar kosten.

Das hast du richtig gelesen. Es spielt keine Rolle, wie viel die Sammlung kostet. Die Tatsache, dass du habe ein Brief schadet. Und der Schaden ist schmerzhaft. Wenn Ihr Bericht keine Sammlungen enthält, wirkt sich die erste, die Sie erhalten, um 70 bis 100 Punkte auf Ihre Punktzahl aus. Das heißt, wenn Sie eine Punktzahl im guten Bereich haben, sagen wir 720, werden Sie in den 650er Jahren bis in den Subprime-Bereich niedergeschlagen.

Einige andere Möglichkeiten, wie Verbraucher für Sammlungen belangt werden, ohne zu wissen, was passiert, sind Autoleasing und Stromrechnungen. Oft geben die Leute ein geleastes Auto ab und werden dann mit Anpassungen konfrontiert – wobei die Leasinggesellschaft behauptet, dass das Auto mit mehr Verschleiß als zulässig zurückgegeben wurde. Sie können eine entsprechende Erklärung erhalten oder auch nicht. Wenn Sie dies nicht tun, wird das Leasingunternehmen Ihre Kreditauskunft mit einem Zahlungsverzug belasten und Ihnen einen Inkassobrief zusenden. Ein Umzug ist eine weitere Möglichkeit, das System durcheinander zu bringen. Wenn Sie Ihr Kabel wegen eines Umzugs stornieren und ein Guthaben haben, wird dieser Rest wahrscheinlich als letzte Rechnung gesendet – an Ihre alte Adresse. Wenn Sie es nicht bezahlen, erhalten Sie einen Inkassobrief.

Wenn Sie darauf warten, dass die Regierung etwas dagegen tut, werden Sie lange warten. Der Generalstaatsanwalt des Staates New York kündigte mit großem Getöse eine bahnbrechende Einigung mit den Kreditauskunfteien an, die den Verbrauchern einen faireren Meldestandard für medizinische Sammlungen bieten sollte, aber alles, was sie tat, war die Erhöhung des Mindestzeitraums für die Meldung von 90 auf 180 Tage - und gab den Büros drei Jahre, um den Plan umzusetzen.

Nein, Sie müssen dieses Problem selbst lösen – und zu wissen, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit so schnell wie möglich heilen können. Ich gebe dir ein paar Tipps und du kannst noch mehr erfahren durch diese Video.

Der erste Schritt besteht darin, herauszufinden, wer den Brief sendet und ob Sie das Geld wirklich schulden.

Die überwiegende Mehrheit der Mahnschreiben kommt von Unternehmen, die nicht eingezogene Schulden für ein paar Cent auf dem Dollar kaufen. Anstatt Sie für diese 80 Dollar zu jagen, verkauft das medizinische Testunternehmen die Schulden für ein paar Dollar an ein Inkassobüro, und das Amt kann dann alles tun, um Sie dazu zu bringen, den vollen Strich zu zahlen. Die Inkassobranche ist riesig, mehrere Milliarden Dollar wert – und sie ist mehr als ein bisschen zwielichtig. John Oliver hat ein erstaunliche Takedown davon auf Letzte Woche heute Abend , zeigt, wie er mit einer Briefkastenfirma, die er für 50 US-Dollar aufbaute, 15 Millionen US-Dollar an säumigen medizinischen Schulden für nur 60.000 US-Dollar kaufen konnte.

Unabhängig davon, wem Ihre Schuld gehört, muss das Inkasso durch ein Überprüfungsverfahren nachweisen, dass die Schuld Ihnen gehört. Sie müssen nachweisen, dass sie den richtigen Namen, die Sozialversicherungsnummer und die Adresse für Sie hinterlegt haben und dass Sie für die fragliche Schuld unterschrieben haben. Lesen Sie das Schreiben sorgfältig durch, um zu sehen, ob es darauf hinweist, dass die Schuld den Kreditauskunfteien gemeldet wurde, und überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft, um dies zu überprüfen. Wenn dies nicht der Fall ist, können Sie eine Zahlung in Betracht ziehen, solange Sie vom Gläubiger ein schriftliches Schreiben erhalten, dass er Gewohnheit melden Sie es, wenn Sie vollständig bezahlen.

Wenn der Gläubiger Sie bei den Auskunfteien gemeldet hat, muss Ihre Strategie anders sein. Wenn Sie die Sammlung ignorieren, wird Ihre Punktzahl im Laufe der Jahre weniger beeinträchtigt, aber es dauert sieben Jahre, bis sie vollständig aus Ihrem Bericht herausfällt. Selbst wenn Sie es bezahlen, wird es Schaden anrichten – insbesondere, wenn die Sammlung ein oder zwei Jahre zurückliegt. Der Akt der Zahlung macht die Schuldenaktivität neuer, was Ihre Punktzahl weiter beeinträchtigt.

An diesem Punkt sollte Ihr Ziel darin bestehen, die Zahlung mit dem Gläubiger gegen einen Brief einzutauschen, in dem angegeben wird, dass der Einzug aus Ihrer Kreditauskunft entfernt wird. Es wird wahrscheinlich einige harte Verhandlungen erfordern, um sie zu einer Zustimmung zu bringen – und Sie können in meinem kommenden Buch einige Taktiken dazu lernen.

Aber ein oder zwei Tage der Anstrengung werden sich auszahlen. Ein NBA-Kunde kam mit einer Punktzahl von 500 zu mir – hauptsächlich das Ergebnis zweier kleiner medizinischer Sammlungen vom College. Da er ein junger Mann war, hatte er nicht viel mehr in seiner Kreditgeschichte, also haben diese Sammlungen seine Punktzahl wirklich übertroffen. Wir haben diese Sammlungen ausgehandelt und entfernt, und innerhalb eines Jahres war seine Punktzahl auf 740 gestiegen.

Ein weiterer Trick, den Sie sich merken sollten? Sie sind nicht verpflichtet, Ihre Sozialversicherungsnummer an eine Arztpraxis weiterzugeben. Sie können es nicht verlangen – und sie nehmen es nur herunter, damit es später einfacher ist, Sie zur Zahlung zu verfolgen. Und wenn das nicht Grund genug ist, es für sich zu behalten, bedenken Sie, wie sicher viele Arztpraxen ihre Daten aufbewahren. Arztpraxen sind aufgrund der Qualität der verfügbaren Informationen und des relativen Mangels an Sicherheit eines der häufigsten Ziele für Identitätsdiebe.

Seien Sie keine Statistik.

Das Kennenlernen der Besonderheiten der Kreditbranche ist nicht nur die Aufgabe von Anthony Davenport; es ist seine Leidenschaft. Seine Firma hilft bei der Verwaltung und dem Schutz der Kreditwürdigkeit und der Identität einiger der profiliertesten Entertainer, Profisportler und sehr wohlhabenden Personen in Amerika. Alles, was er gelernt hat, wird in . zusammengestellt IHRE BEWERTUNG: Die Geheimnisse eines Insiders, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verstehen, zu kontrollieren und zu schützen, wird im Januar 2018 von Houghton Mifflin Harcourt veröffentlicht.