Eine schlechte Kreditwürdigkeit kann Sie vor eine Vielzahl von Herausforderungen stellen, von der Kreditzusage bis zum Mietvertrag für Ihre Wohnung. Zu verstehen, wie Ihre Kreditwürdigkeit funktioniert, ist der erste Schritt, um festzustellen, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit beheben können.
Bewahren Sie Ihre Kreditkarte vorerst in der Brieftasche auf. Wir haben die Nachforschungen angestellt, damit Sie sich darauf konzentrieren können, Ihren Kredit zu reparieren und diese finanziellen Ziele auf Ihrer Traumliste zu erreichen.
Erste Schritte mit der Kreditreparatur
Der Umgang mit Kreditauskunfteien ist für die meisten Menschen mit Wohnsitz in den Vereinigten Staaten ein notwendiges Übel. Bei jüngeren Personen zwischen 20 und Anfang 30 fehlt es manchmal an Erfahrung, was zu zusätzlichen Schwierigkeiten führt.
Haben Sie ein ausstehendes Kreditkartensaldo? Mach dir keine Sorgen; Das haben wir alle schon durchgemacht. Eine kostenlose Kreditauskunft ist normalerweise der erste Schritt, wenn Sie neu im Prozess sind. Sie werden die Besonderheiten von Kreditauskünften verstehen wollen, insbesondere wenn Ihre Kreditwürdigkeit verbessert werden muss.
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Was ist ein Kredit-Score?
Ein Fico-Score ist eine wichtige Zahl, wenn es darum geht, Ihre persönlichen Finanzen als Erwachsener zu verwalten.
Diese Ziffer liegt zwischen 300 und 850. Sie vermittelt ein Bild von Ihnen als Verbraucher und wie Sie Ihr Geld ausgeben. Wenn Sie es geschafft haben, Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen und ein verantwortungsvolles Ausgabeverhalten haben, wird Ihre Punktzahl in Ordnung sein.
Es basiert alles auf Ihrer Geschichte: wie viele Schulden Sie haben, Rückzahlungsszenarien, Anzahl der Konten und mehr. Dies ist, was Kreditgeber verwenden, um festzustellen, ob Sie sich für einen Hypotheken- oder Autokredit qualifizieren. Dies sind nur zwei Beispiele von vielen, bei denen Kredite zählen.
Je höher die Punktzahl, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie rechtzeitig und angemessen zahlen, oder zumindest sehen sie das so.
Wie wirkt sich eine schlechte Kreditwürdigkeit auf Sie aus?
Liegt Ihre Kreditwürdigkeit über 670 oder so? Dies ist optimal. Alles, was unter dieser Zahl liegt, ist ein mäßiges Ergebnis (es sei denn, Sie bücken sich noch unter 580). Wenn Sie in die letztere Kategorie fallen, bedeutet dies, dass Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben.
Kreditauskunfteien können das Leben schwieriger machen, als es sein muss. Eine schlechte Kredithistorie kann Sie in vielerlei Hinsicht beeinträchtigen, einschließlich, aber nicht beschränkt auf:
- Etikett mit hohem Risiko: Sie könnten von Kreditgebern als hohes Risiko eingestuft werden, was bedeutet, dass Ihre Chance, sich für Kredite zu qualifizieren, ziemlich gering ist.
- Versicherungsprämien: Eine schlechte Kreditwürdigkeit kann bedeuten, dass Ihre Versicherungsprämien höher sind, als sie sein sollten.
- Beschäftigung: Einige Arbeitgeber verweigern Ihnen möglicherweise eine Stelle auf dieser Grundlage, da dies in ihren Augen auf mangelnde Verantwortung hinweisen könnte.
- Zinssätze: Aus diesem Grund können Sie mit höheren Zinssätzen rechnen.
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Warum Kredit-Reparatur betreiben?
Alles, was oben aufgeführt ist, ist ein guter Grund, eine Kreditreparatur zu betreiben. Schlechte Kredite können große finanzielle Entscheidungen bremsen und Sie in einem Schuldengraben halten, den Sie wahrscheinlich in erster Linie loswerden möchten.
Ein Haus mit schlechter Bonität kaufen
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit unter diese moderate Kategorie von ungefähr 580 fällt, wird dies Ihre Fähigkeit zum Kauf eines Hauses beeinträchtigen. Dies bedeutet nicht, dass es unmöglich ist, aber es könnte mit einem höheren Zinssatz oder anderen Bedingungen einhergehen, die Ihre ursprüngliche finanzielle Situation tatsächlich verschlechtern können.
So reparieren Sie Ihr Guthaben: Schritt für Schritt
Die beste Nachricht ist, dass es möglich ist, Ihr Guthaben zu reparieren. Es erfordert etwas Know-how, aber wir haben Sie abgedeckt.
Reparieren Sie Ihr Guthaben online
1. Bestimmen Sie, wo Sie stehen
Es ist ein einfacher Prozess, um Ihre Punktzahl zu bestimmen. Kreditauskünfte sind zahlreich, und Sie können auch online eine kostenlose Kreditauskunft ergattern.
Holen Sie sich kostenlos eine Kreditauskunft
Wenn Sie Ihren Browser öffnen, finden Sie viele Optionen für einen kostenlosen Bericht. Einige Websites und Kreditauskunfteien bieten Kreditauskünfte von zwei bis drei Unternehmen an, damit Sie sehen können, wie sie sich vergleichen.
Kennen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Nachdem Sie nun verstanden haben, was die Zahlen bedeuten, haben Sie nach Abschluss Ihres Berichts eine gute Vorstellung von Ihrer Kreditwürdigkeit.
Holen Sie sich eine Kopie Ihres Berichts
In den meisten Fällen wird Ihnen das Unternehmen Ihren Bericht per E-Mail zusenden. Es ist jedoch wichtig, eine Papierkopie zu erstellen, falls Sie sich mit Kreditberatern oder einer Kreditreparaturfirma treffen müssen.
2. Wissen, worauf Sie in Ihrem Bericht achten müssen
Ihre Kreditauskunft enthält mehr als nur die Nummer.
Welche Informationen werden in einer Kreditauskunft angezeigt?
Die meisten Kreditauskünfte enthalten die folgenden Kategorien.
- Zahlungshistorie: Haben Sie verspätete oder unvollständige Zahlungen?
- Kreditverwendung: Das Verhältnis der ausstehenden Kreditkartensalden zu Ihren Limits.
- Kreditarten: Dazu gehören offene Konten, Ratenzahlungen und revolvierende.
- Kreditanfragen: Wenn ein Außenstehender Ihre Kreditauskunft überprüft, wie ein Arbeitgeber.
- Länge der Kredithistorie: Wie lange Sie Kredit haben.
3. Überprüfen Sie Ihren Bericht auf Fehler
Es passiert von Zeit zu Zeit und normalerweise in den folgenden Szenarien: persönliche Informationen, Meldefehler, Schulden eines ehemaligen Ehepartners oder ältere Schulden über sieben Jahre hinaus.
Reparieren Sie Ihr Guthaben, indem Sie Fehler bestreiten
Die einzige Möglichkeit, Ihre Fehler zu bestreiten, besteht darin, sich an die Kreditauskunftei zu wenden.
4. Bezahlen Sie verspätete oder überfällige Konten, um Ihr Guthaben aufzubauen
Es ist möglich, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, indem Sie verspätete oder überfällige Konten bezahlen. Dies kann jedoch bis zu einigen Monaten dauern, um sich zumindest positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auszuwirken. Sie können sich nicht allein auf diese Methode verlassen, um die Kreditwürdigkeit über Nacht zu erhöhen.
5. Erhöhen Sie Ihr Kreditkartenlimit, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern
Höhere Kredit-Scores sind oft auf Höchstgrenzen für Kreditkarten zurückzuführen, was darauf hindeutet, dass eine Person ausreichend verantwortlich ist, um diesen bestimmten Betrag zu verwalten.
Wenn Sie sich noch nicht sicher sind, wie Sie mit Ihren Finanzen umgehen können, vermeiden Sie diesen Weg. Sie könnten an einem schlimmeren Ort enden, und dieser zusätzliche Stress ist es nicht wert.
6. Bezahlen Sie zuerst neue Kreditkonten, um schlechte Kredite zu beheben
Einige Fachleute empfehlen, dass Sie zuerst neue oder hochverzinste Konten bezahlen, um schlechte Kreditwürdigkeit zu beheben. Dies kann Ihnen helfen, die Dauer Ihres Kredits zu erhöhen und Ihre Punktzahl im Laufe der Zeit zu verbessern.
7. Beantragen Sie keine neue Kreditkarte
Die Beantragung einer neuen Kreditkarte, um Ihre Punktzahl zu erhöhen, ist nicht die beste Idee. Es zeigt Ihre Verzweiflung oder zumindest, dass Sie sich in einer finanziellen Notlage befinden. Es gibt andere, konstruktivere Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
8. Bezahlen Sie Ihr Guthaben rechtzeitig
Rechtzeitige Zahlungen sind eine der sichersten Möglichkeiten, die Kreditwürdigkeit zu erhöhen. Wenn dies nicht möglich ist, sollten Sie die Unternehmen anrufen, die für die jeweiligen Zahlungslinien verantwortlich sind, für die Sie Schwierigkeiten haben, zu zahlen. Auf diese Weise können sie Sie über das beste Szenario beraten, um eine weitere Störung Ihres Kredits zu vermeiden.
Dazu kann beispielsweise ein neuer Tilgungsplan gehören.
FAQs und Tipps zur DIY-Kreditreparatur
Diejenigen, die neu im Spiel der Kreditreparatur sind, werden Fragen haben, und hier behandeln wir die häufigsten Themen, um die kritischen Schritte abzurunden, die Sie unternehmen müssen.
Do-It-Yourself-Kreditreparatur im Vergleich zu einer Kreditreparaturfirma
Mit etwas Know-how ist es möglich, Ihren Kredit selbst zu fixieren, anstatt sich an eine Firma oder einen Berater zu wenden. Zu den Optionen gehören die pünktliche Zahlung, die Zahlung Ihrer hohen Zinsraten zuerst und die Minimierung von Kreditlinien, bis Sie an einem besseren Ort sind.
Andere Möglichkeiten zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit sind:
- Begrenzen Sie harte Anfragen: Hypotheken, Kreditkarten oder Kredite gelten als harte Anfragen oder harte Ziehungen und weisen auf finanzielle Schwierigkeiten hin. Halten Sie diese auf ein Minimum.
- Verwenden Sie automatische Zahlungen: Sie müssen sich keine Sorgen um fehlende Zahlungen machen. Dieses System kann Ihnen auch dabei helfen, Ihre Ausgabengewohnheiten zu verbessern.
- Alte Konten offen halten: Diese erhöhen Ihr Guthaben, da es einen längeren Verlauf in Ihrem Bericht anzeigt.
- Behalten Sie Ihre Kreditauskunft im Blick: Die meisten Büros empfehlen, einmal im Jahr eine Kreditauskunft zu erstellen. Bewahren Sie Ihre Dateien auf und notieren Sie Ihren Fortschritt.
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Was ist das Gesetz über Kreditreparaturorganisationen?
Das CROA oder Credit Repair Organizations Act schützt Sie vor Unternehmen, die versuchen, Sie in eine falsche finanzielle Entscheidung zu verleiten.
Es verbietet Unternehmen, irreführende oder unwahre Darstellungen eines Kreditvertrags zu verwenden. Das Gesetz erfordert auch klare Offenlegungen von Kreditreparaturunternehmen, sodass Sie auch dort nicht ausgenutzt werden.
Wann werden Inkassobüros eingeschaltet?
In der Regel dauert es zwischen drei und sechs Monaten, bis ein Inkassounternehmen tätig wird. Dies hängt von den Vorgaben der Kreditgeber und Gläubiger ab, aber Ihr Konto muss zuerst als sehr säumig oder ähnlich geführt werden.
Wie funktioniert Pay-for-Delete?
Pay for delete ist eine Praxis, die von Inkassounternehmen verwendet wird. Dies ist der Fall, wenn Ihr Einzugsbetrag aus Ihrer Kreditauskunft gelöscht wird, weil Sie die Zahlung vollständig getätigt haben.
Wie lange dauert es, das Guthaben zu reparieren?
Wie lange es dauert, einen Kredit zu reparieren, hängt von Ihrer finanziellen Situation ab und davon, worum es geht. Es kann drei bis sechs Monate dauern, bis Probleme wie Streitigkeiten und Fehler gelöst werden.
Die Klärung anderer ausstehender Kreditfragen kann Jahre dauern. Sieben Jahre sind ein beliebter Marker für Kreditauskünfte, da dies die Zeitspanne ist, die erforderlich ist, damit Kreditdetails aus Ihrem Bericht gelöscht werden.
Zusammenfassung, wie Sie Ihr Guthaben reparieren können
Kreditreparatur ist möglich. Der wichtigste Faktor ist, Ihre Punktzahl zu verstehen und sie für eine bessere finanzielle Zukunft zu erhöhen. Profitieren Sie von kostenlosen Berichten und leisten Sie pünktliche Zahlungen. Automatische Zahlungen helfen ebenso wie Ausgaben im Rahmen Ihrer Möglichkeiten. Das beste Kreditreparaturfirmen kann Ihnen helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Abschließende Gedanken zur Kreditreparatur
Es ist normal, sich um Ihren Fico-Score und Ihre Kreditauskunfteien zu sorgen, angesichts all der Facetten des Lebens, die diese scheinbar geringe Zahl beeinflussen kann. Eine Kreditkarte an sich ist keine schlechte Sache, aber schlechte Ausgabengewohnheiten können sie zu einer Last werden lassen.
Reparieren Sie Ihr Guthaben selbst, indem Sie alle Ihre Zahlungen pünktlich leisten, alte Konten offen halten und Ihren Score mindestens einmal im Jahr überprüfen. Kontaktieren Sie einen Fachmann wenn Sie Zweifel haben; deshalb sind sie da.
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