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So entfernen Sie eine Abbuchung von Ihrer Kreditauskunft

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Abbuchungen sind schlechte Nachrichten, wenn es um Kreditauskünfte und Scores geht. Sie gelten als schwerwiegende abfällige Artikel (auch bekannt als große Derogs) und gehören zu den schlimmsten Arten von Einträgen, die Sie in Ihrer Kreditgeschichte haben können.

In vielen Fällen können ausgebuchte Konten bis zu sieben Jahre in einer Kreditauskunft verbleiben. Manchmal ist es jedoch möglich, eine Belastung vorzeitig abzubrechen. Lesen Sie weiter, um drei Möglichkeiten zum Entfernen von Abbuchungen aus Kreditauskünften zu entdecken, zusammen mit anderen hilfreichen Details zu diesen negativen Krediteinträgen.

Bevor wir fortfahren – Wenn Sie sich den Aufwand ersparen möchten, eine Belastung selbst zu entfernen, und nur ein Unternehmen beauftragen möchten, das den Prozess für Sie abwickelt, lautet unsere Top-Empfehlung Credit Saint .

3 Möglichkeiten, Abbuchungen aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen

1. Streit mit den Kreditauskunfteien einreichen

Die Unternehmen, mit denen Sie Geschäfte machen, können legal Einzelheiten darüber, wie Sie Ihre Rechnungen bezahlen, mit den Kreditauskunfteien teilen. Diese Kreditauskunfteien können wiederum Informationen über Sie aus mehreren Quellen sammeln und in leicht lesbaren Berichten zusammenfassen. Die Kreditauskunfteien verkaufen diese Berichte dann an andere, die Ihre Daten überprüfen möchten, um das Risiko von Geschäften mit Ihnen vorherzusagen.

Sie haben auch Rechte, wenn es um Ihre persönlichen Kreditinformationen geht. Ein solches Recht stammt aus dem Fair Credit Reporting Act (FCRA). Gemäß FCRA kann ein Verbraucher mit der Verbrauchermeldestelle die Richtigkeit oder Vollständigkeit aller Informationen in einem Bericht bestreiten.

Wenn Sie eine Abbuchung oder einen anderen Gegenstand anfechten, hat die Kreditauskunftei, die Ihre Anfrage erhält, 30 Tage Zeit, um dies zu untersuchen. Am Ende des Untersuchungszeitraums muss das Büro mit dem strittigen Gegenstand eine der folgenden Maßnahmen ergreifen:

  • Lösche es
  • Aktualisieren/korrigieren Sie es
  • Überprüfen Sie, ob es korrekt ist

Wenn Ihr Einspruch erfolgreich ist, können sie die Belastung aus Ihrer Akte entfernen. Wenn die Untersuchung jedoch nicht zu Ihren Gunsten verläuft, bleibt das Konto bestehen.

2. Bezahlen für Löschen

Eine Zahlung für Löschung ist eine Art von Geschäft, das Sie manchmal mit dem ursprünglichen Gläubiger abschließen können. Es beginnt mit einem Angebot, den vollen Betrag eines belasteten Kontos oder eines Inkassos zu begleichen oder zurückzuzahlen. Im Gegenzug für die vollständige Begleichung der Schulden bitten Sie den ursprünglichen Gläubiger, das Konto von den Büros aus Ihrer Akte löschen zu lassen.

Ein Gläubiger kann jederzeit eine Kreditauskunftei auffordern, ein belastetes Konto aus Ihrem Bericht zu entfernen. Die Praxis ist nicht illegal, da die Kreditauskunft optional ist. Die Ämter missbilligen jedoch die Bezahlung für Löschabrechnungen.

Kreditauskunfteien weisen Inkassounternehmen, die Informationen an die Kreditauskunfteien (auch bekannt als Datenlieferanten) melden, an, keine Löschung von korrekten Konten gegen Zahlung zu verlangen. Tatsächlich unterzeichnen Datenlieferanten Vereinbarungen mit den Auskunfteien, die versprechen, diese und andere Regeln zu befolgen. Verstößt ein Datenlieferant gegen seine Nutzungsvereinbarung und wird dabei erwischt, kann er künftig die Möglichkeit verlieren, Kundendaten an Auskunfteien zu übermitteln.

Die Kreditauskunft ist für viele Unternehmen wichtig. Es hilft Gläubigern, Kunden zur pünktlichen Zahlung zu ermutigen. Aus diesem Grund kann es ein langer Weg sein, einen Gläubiger davon zu überzeugen, ein Löschangebot anzunehmen. Wenn Sie eine Zahlung für ein Löschgeschäft mit Abbuchung aushandeln, holen Sie das Angebot schriftlich ein, bevor Sie Zahlungen leisten.

3. Beauftragen Sie eine Kreditreparaturfirma

Das FRCA gibt Ihnen das Recht, unrichtige Informationen selbst anzufechten. Sie müssen den Prozess jedoch nicht selbst verwalten. Einige Leute ziehen es vor, Kreditexperten zu beauftragen, um bei der Entfernung einer Abbuchung zu helfen.

Kreditreparaturunternehmen können fragwürdige und ungenaue Informationen in Ihren Kreditauskünften anfechten – einschließlich der Abbuchungen von Konten. Und wenn Ihr anfänglicher Streit erfolglos ist, sollte Ihnen ein erfahrenes Kreditreparaturunternehmen helfen können, es erneut zu verfolgen.

Natürlich gibt es keine Garantie dafür, dass Kreditexperten eine Belastung aus Ihrer Kreditauskunft entfernen können. Darauf weist jedes vertrauenswürdige Unternehmen schnell hin. Aber wenn Sie mit den Gebühren einverstanden sind und Kreditstreitigkeiten nicht selbst senden und verfolgen möchten, arbeiten Sie mit dem beste Kreditreparaturfirmen könnte gut zu dir passen.

Wenn Sie nach einem guten Kreditreparaturunternehmen suchen, das Ergebnisse erzielt, lautet unsere Top-Empfehlung Credit Saint . Sie sind das erfolgreichste Unternehmen, wenn es darum geht, negative Posten von Ihrem Guthaben zu entfernen, einschließlich Abbuchungen. Nutzen Sie ihre kostenlose Kreditberatung, um zu sehen, wie sie Ihnen helfen können.

Wenn Sie sich Geld vom ursprünglichen Gläubiger leihen, versprechen Sie, die Schulden zuzüglich Zinsen und Gebühren zu einem bestimmten Betrag (oder Prozentsatz) pro Monat zurückzuzahlen. Wenn Sie eine Zahlung versäumen, kann es sein, dass der Kreditkartenherausgeber Sie bei den Auskunfteien verspätet meldet. Wenn Sie genügend Zahlungen verpassen, könnte sich derselbe Gläubiger dafür entscheiden, Ihr Konto abzubuchen.

Der Begriff Abbuchung beschreibt eine Schuld, bei der Sie so weit in Verzug geraten sind, dass der Gläubiger nicht mehr an eine Rückzahlung glaubt. Der Gläubiger schreibt das Konto also aus buchhalterischen und steuerlichen Gründen als Verlust ab.

Eine Abbuchung ist, auch wenn es sich anhört, nicht dasselbe wie ein Schuldenerlass. Wenn die Schuld berechtigt ist, schulden Sie immer noch das geliehene Geld zuzüglich Zinsen und Gebühren, die Sie zu zahlen bereit waren.

Wie wirkt sich eine Abbuchung auf Ihre Kreditwürdigkeit aus?

Abfällige Informationen, wie eine Abbuchung, können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Erschwerend kommt hinzu, dass eine Abbuchung nicht nur das Potenzial hat, Ihr Guthaben einmal zu beschädigen. Es könnte Ihre Punktzahl für mehrere Jahre bis zu einem gewissen Grad zurückhalten.

Soll ich abgebuchte Konten bezahlen?

Bei der Entscheidung, ob Sie ein abgebuchtes Konto bezahlen möchten, sind mehrere Faktoren zu berücksichtigen.

  • Erwarten Sie eine Erhöhung der Kreditwürdigkeit? Das Bezahlen einer Abbuchung wird Ihre Punktzahl oft nicht erhöhen. Wenn Ihr Ziel darin besteht, Ihre Punktzahl zu verbessern, ist es möglicherweise besser, sich darauf zu konzentrieren, überfällige Konten auf den neuesten Stand zu bringen oder Schulden zu begleichen, bevor Sie sich mit Abbuchungen befassen.
  • Planen Sie in Zukunft einen neuen Kredit zu beantragen? Einige Kreditgeber sind möglicherweise nicht bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, wenn Sie ausstehende, negative Schulden haben. Ein Hypothekendarlehensgeber möchte zum Beispiel möglicherweise, dass alle ausgebuchten Konten in Ihrer Kreditauskunft einen Betrag von 0 $ anzeigen, bevor er Ihren Antrag genehmigt.

Wenn Sie sich entscheiden, eine Gebühr vollständig zu bezahlen oder zu begleichen, ist es wichtig, gute Aufzeichnungen zu führen. Holen Sie sich vom Gläubiger eine Kopie des Schuldensaldos (oder des Schuldenbereinigungsangebots), bevor Sie zahlen. Folgen Sie dann, um eine Quittung und eine Saldo-Null-Rechnung zu erhalten.

Wie lange bleibt eine Abbuchung in Ihrer Kreditauskunft?

Eine Kreditauskunft ist nicht erforderlich. Kein Gesetz zwingt ein Unternehmen, Informationen über Sie an die Kreditauskunfteien zu melden. Dennoch entscheiden sich viele Gläubiger proaktiv dafür, Kundendaten an Experian, TransUnion und Equifax weiterzugeben.

Wenn ein Inkassounternehmen Ihre Informationen weitergibt oder in eine Kreditauskunft einfügt, gibt es Regeln, die er befolgen muss. Die FCRA begrenzt, wie lange negative Informationen, wie beispielsweise abgebuchte Konten, in Ihrer Kreditauskunft verbleiben können. Insbesondere Abbuchungen können nur sieben Jahre auf einer Verbraucherkreditauskunft verbleiben.

Ist eine Abbuchung schlimmer als eine Inkasso?

Ausbuchungen und Inkasso stellen zwei Arten von abweichenden Konten dar, die in einer Kreditauskunft erscheinen können. Laut FICO haben sowohl Abbuchungen als auch Einziehungen wahrscheinlich einen ernsthaften negativen Einfluss auf Ihre Fico-Scores.

Aber ist eine Abbuchung aus Sicht der Kreditwürdigkeit schlimmer, als an ein Inkassobüro verwiesen zu werden oder umgekehrt? Die Antwort hängt von mehreren Faktoren ab.

1. Das Alter des Kontos

Kreditbewertungsmodelle wie FICO und VantageScore berücksichtigen viele Details bei der Auswertung Ihrer Historie. Das Alter bzw. die Aktualität der abfälligen Informationen in Ihrem Bericht ist ein solches Detail. Negative Informationen in Ihrer Kreditauskunft, die vor langer Zeit aufgetreten sind, wirken sich nicht so stark auf Ihre FICO-Ergebnisse aus wie kürzlich negative Elemente aus der Nichtbegleichung der Schulden.

Wenn Sie also ein Inkassokonto in Ihrer Kreditauskunft haben, das einen Monat alt ist und vor drei Jahren abgebucht wurde, wird das Inkassokonto höchstwahrscheinlich Ihre Kreditwürdigkeit mehr beeinträchtigen. Wenn eine Abbuchung Ihrer Kreditauskunft jünger ist als ein Inkassokonto, hat die Abbuchung wahrscheinlich eine größere Auswirkung.

2. Der Kontostand

Die Informationen zu einer Kreditauskunft sind in verschiedene Abschnitte unterteilt. Wenn Sie Ihre Kreditauskunft überprüfen, finden Sie normalerweise abgebuchte Konten (sofern vorhanden) im Abschnitt Kreditkonten. Dieser Abschnitt trägt möglicherweise einen anderen Namen, enthält jedoch Details zu Ihren aktuellen und geschlossenen Konten.

Aufgrund der Art und Weise, wie ein ausgebuchtes Konto in der Kredithistorie angezeigt wird, kann dies bedeuten, dass Sie einem Kreditkartenunternehmen einen überfälligen Betrag schulden. Überfällige Salden sind negative Faktoren im Hinblick auf die Kreditwürdigkeit.

Ein Inkassobüro listet dagegen keine überfälligen Salden auf. Und der Saldo des Sammelkontos selbst wird von vielen Scoring-Modellen nicht berücksichtigt. Die Tatsache, dass Ihr Konto einem Inkassounternehmen übergeben wurde, schadet Ihrem Score.

Der Saldo einer Sammlung ist in der Regel weitgehend irrelevant. Wenn Sie also eine Abbuchung mit einem überfälligen Saldo in Ihrer Kreditauskunft haben, könnte dies möglicherweise schlechter für Ihre Punktzahl sein als eine Einziehung (vorausgesetzt, beide Konten sind gleich alt).

Um wie viele Punkte sinkt Ihre Kreditwürdigkeit durch eine Abbuchung?

Es ist schwer vorherzusagen, wie stark sich eine bestimmte Aktion auf Ihre Kreditakte auswirken wird. Kreditbewertungsmodelle berücksichtigen bei der Berechnung Ihres Scores nicht ein Element nach dem anderen. Scoring-Modelle betrachten vielmehr alle Informationen Ihrer Kreditauskunft zusammen und prognostizieren Ihr Risikoniveau basierend auf dem Gesamtbild.

Eine erneute verspätete Zahlung an einen Inkassobeauftragten wird Ihre Punktzahl beispielsweise nicht um 20 Punkte senken. Ebenso ist das Erscheinen einer neuen Abbuchung in Ihrem Bericht keine bestimmte Punktzahl wert.

Die Auswirkungen einer Abbuchung auf Ihre Kredithistorie werden von Faktoren wie der Aktualität des Ereignisses und davon beeinflusst, ob das Kreditkartenkonto überfällig ist. Die anderen Punkte Ihrer Kreditauskunft sind ebenfalls relevant. Und natürlich macht auch die Art des Bewertungsmodells, das zur Berechnung Ihres FICO-Scores verwendet wird, einen großen Unterschied im Ergebnis aus.

Wird sich eine Abbuchung auf den Hauskauf auswirken?

Hypothekenbanken überprüfen Ihre Kreditauskünfte von allen drei Kreditauskunfteien, wenn Sie einen Wohnungsbaudarlehen beantragen. Wenn einer Ihrer Berichte negative Informationen enthält, z. B. ausgebuchte Konten, kann dies zu Problemen führen. Aus diesem Grund kann eine Kontaktaufnahme mit a sinnvoll sein Kreditreparaturfirma um zu sehen, ob sie helfen können.

  • Eine Abbuchung kann sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Die meisten Hypothekenbanken haben eine Mindestanforderung an die Kreditwürdigkeit, die Sie erfüllen müssen, bevor sie Ihren Kreditantrag genehmigen. Abbuchungen sind negativ. Sie können also dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit auf einen Punkt sinkt, an dem Sie sich nicht für eine Hypothek qualifizieren.
  • Ein ausstehendes Guthaben könnte Sie verletzen. Einige Kreditgeber können Sie bitten, den Restbetrag auf allen ausgebuchten Konten zu begleichen (oder sie zumindest vollständig zu begleichen), bevor sie Ihnen eine Hypothek genehmigen.

Wie lange dauert es, bis eine Abbuchung entfernt wird?

Die Kreditauskunfteien müssen die Belastung aus Ihrer Kreditauskunft nach sieben Jahren ab dem Datum entfernen. Mit einer der oben genannten Methoden ist es möglicherweise möglich, die Belastung frühzeitig zu entfernen. Es gibt jedoch keine Garantien, wenn es darum geht, Artikel aus Ihrer Kreditdatei zu entfernen.

Der Versuch, eine Belastung aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen, kann ein mühsamer Prozess sein, insbesondere wenn Sie mit der FCRA und anderen Verbraucherschutzgesetzen nicht vertraut sind. Aber Sie müssen nicht allein abgebuchte Konten bestreiten. Credit Saint ist darauf spezialisiert, Fehler zu bestreiten, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen können, und zeigt Ihnen, wie Sie Ihren Kreditauskünften auch positive Informationen hinzufügen können.

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