Philosophie der Personal Finance 101: Erfolgreiche Planung

Grundlegende Philosophie

Während wir auf 2016 zurückblicken und uns auf 2017 freuen, wenden sich viele Menschen ihren persönlichen Finanzen zu, zumal sie die Auswirkungen der erneuten Übertreibung bei Urlaubskäufen spüren. Die Reue des Käufers (auch für Geschenke an andere) ist eine echte Sache und erzeugt oft einen echten Wunsch nach Veränderung. Als Finanzberater beteilige ich mich oft an Diskussionen und Budgetplanungen, die aus einer solchen Reflexion entstehen. Immer wenn ich einbezogen werde, ist es mein Ziel, diejenigen, die ich berate, mit einigen grundlegenden Wahrheiten über finanziellen Erfolg zu befähigen, wenn sie eine sicherere Zukunft planen, sind zwei Inputs unverzichtbar:

1. Wie viel Geld hast du.
2. Wie viel Geld Sie ausgeben.

Der grundlegende Punkt, den ich bei diesen beiden Eingaben betonen möchte, ist, dass sie für jede Finanzplanung absolut grundlegend sind, unabhängig davon, wie groß einer von ihnen ist. Die Leute wollen oft, dass ich kreativ bin, wenn ich sie zu völlig tertiären Themen berate, während ich diese grundlegenden Eingaben völlig ignoriere. Ich habe mit Kunden gearbeitet, die ein Nettovermögen von über 40 Millionen Dollar hatten und finanziell nicht unabhängig waren, weil sie mehr ausgegeben haben, als ihr Portfolio tragen konnte. Ich habe auch mit Kunden mit einem Nettovermögen von näher als 1 Million Dollar zusammengearbeitet und weil sie sehr wenig ausgegeben haben, waren sie finanziell unabhängig und bauten immer noch Vermögen auf, obwohl sie kein regelmäßiges Einkommen aus anderen Quellen hatten.

Meiner Erfahrung nach war der größte Unterschied zwischen denen auf dem richtigen Weg und denen auf dem falschen Weg, wie viel Zeit und Mühe sie aufwenden, um einen Plan für ihre Finanzen zu entwickeln. Sich Zeit zu nehmen, um einen Plan zu erstellen und ihn dann umzusetzen, ist das Einzige, was alle finanziell erfolgreichen Menschen gemeinsam haben. Der Erfolg derjenigen, die dies tun, tritt unabhängig von ihrem relativen Vermögen auf. Ebenso hat das Versagen derer, die einem Plan nicht folgen, nichts mit ihrem Reichtum zu tun.

Vorausplanen

Vor diesem Hintergrund fordere ich jeden, der von seinen Finanzen gestresst ist, auf, einen Plan nach der folgenden Grundphilosophie zu erstellen, während wir von 2016 ins Jahr 2017 übergehen.

1. Konzentrieren Sie sich auf das Wesentliche

• Wenn es um Budgetierung und finanzielle Probleme geht, verbringen viele Menschen zu viel Zeit damit, sich mit der Vergangenheit zu beschäftigen. Ehepartner, die sich die Finanzen teilen, verbringen oft Stunden damit, darüber zu diskutieren, wer was und warum ausgegeben hat. Dies kann zu Spaltungen und verletzten Gefühlen führen, die der Formulierung eines gesunden Zukunftsplans kontraproduktiv sind. Die Vergangenheit sagt dir nur, wo du warst und obwohl das von Nutzen ist, solltest du nicht zu viel Zeit oder emotionale Energie hineinstecken.
• Die Kenntnis der Vergangenheit ist von Bedeutung, sollte jedoch nicht im Mittelpunkt Ihrer Planung stehen. Wenn Sie Zeit damit verbringen, Ihre vergangenen Finanzen zu überprüfen, tun Sie dies nur zu Informationszwecken. Ein Blick auf Ihre Vergangenheit kann Ihnen helfen, zu korrigierende Probleme oder Änderungen zu erkennen, die vorgenommen werden müssen, aber die Vergangenheit sollte nicht Ihr Fokus sein, wenn Sie vorankommen. Verwenden Sie die Vergangenheit als Information, auf der Sie aufbauen können, und nicht als Realität, die beklagt oder debattiert werden muss.

2. Konzentrieren Sie sich auf das, was Sie kontrollieren können

• Fast jeder, der diesen Artikel liest, kann diese zweite grundlegende Eingabe, die oben erwähnt wurde, kontrollieren – wie viel geld sie ausgeben . Weniger Leute können sofort ändern, wie viel Geld sie haben. Wenn Sie also Ihren Plan formulieren, gehen Sie davon aus, dass die meisten Änderungen, die Sie vornehmen müssen, auf der Ausgabenseite der Gleichung liegen.
• Die meisten großen Ausgaben des Lebens sind mehr oder weniger feste Verpflichtungen. Dinge wie Wohnen, Essen, Kinderbetreuung, Transport, Steuern und Schuldenzahlungen sind bekannt und in der Regel nicht manipulierbar. Wenn Sie Ihren Plan formulieren, listen Sie zuerst diese bekannten Ausgaben auf und beginnen Sie dann mit den Einnahmen, die Sie übrig haben, die diskretionären Kategorien auszufüllen.
• Behalten Sie bei der diskretionären Planung Ihr Gesamtziel im Auge. Wenn Ihr Plan 100 US-Dollar oder weniger für Mahlzeiten und Unterhaltung pro Monat vorsieht, sehen Sie dies nicht als Selbstzweck. Denken Sie daran, dass Sie kürzen und sich zu einem neuen Plan verpflichten, um ein größeres Ziel zu erreichen.
• Behalte deine Ziele im Hinterkopf und konzentriere dich regelmäßig darauf. Wenn Sie sich ändern wollen, um neue Ziele zu erreichen, machen Sie sie zu einem Teil der Realität, indem Sie darüber sprechen und dann handeln. Schreiben Sie Notizen über sie oder besprechen Sie sie mit denen, mit denen Sie Ihre Finanzen teilen. Wenn Verabredungen Fast Food und ein Spaziergang im Park sein müssen, feiern Sie die Tatsache, dass Sie die Disziplin hatten, billig auszugehen, um auf Ihr größeres Ziel hinzuarbeiten.
• Es ist auch wichtig, die kleinen Dinge im Auge zu behalten. Unterschätzen Sie niemals den Wert, einen im Laden gekauften Latte für den Bürokaffee auszulassen. Wenn Sie Geschenke machen möchten, sollten Sie kleinere, sinnvollere Geschenke machen und mehr Zeit damit verbringen, eine nachdenkliche Notiz zu schreiben, anstatt sich für ein auffälliges Geschenk zu entscheiden. Wenn Sie älter werden, besteht die Möglichkeit, dass viele der Menschen, für die Sie Geschenke kaufen, bereits mehr haben, als sie brauchen, und würden ein personalisiertes Geschenk mehr zu schätzen wissen als ein teures.

3. Konzentrieren Sie sich auf Ihre Zukunft

• Ihre aktuelle Finanzlage wird weitgehend durch vergangene Entscheidungen bestimmt, die Sie selbst getroffen haben. Während Sie nicht ändern können, was Sie in der Vergangenheit getan haben, können Sie bestimmen, was Ihr zukünftiges Ich erleben wird.
• Seien Sie freundlich zu Ihrem zukünftigen Selbst und zahlen Sie sich zuerst selbst. Egal wie Ihr Budget aussieht, legen Sie von jedem Gehaltsscheck etwas Geld für Ersparnisse ab. Alle Banken verfügen über automatische Überweisungsfunktionen, also planen Sie sie im Voraus und lassen Sie sie dann laufen.
• Die meisten Finanzplaner werden Ihnen sagen, dass Sie eine Sparquote von 20% erreichen sollten. Wenn das jedoch zu viel ist, tun Sie, was Sie können. Diejenigen, die an einem vom Arbeitgeber gesponserten Altersvorsorgeplan teilnehmen können, sollten zumindest so viel sparen, wie ihr Arbeitgeber abgibt. Bei den meisten Unternehmen sind dies 3 bis 6 % Ihres Gehalts. Indem Sie das Match erhalten, wird diese Sparquote automatisch erhöht und es kostet Sie nichts.

Schließlich ist der Schlüssel zu jeder erfolgreichen Veränderung in Ihrem Finanzleben der Glaube, dass Sie Ihre Finanzen kontrollieren und sich ändern können. Der bloße Glaube wird nichts ändern, aber abgesehen von diesem Glauben wird sich keine dauerhafte Veränderung durchsetzen. Sobald Sie einen Plan haben, planen Sie Zeit, um Ihren Fortschritt zu überprüfen und zu verfolgen. Wenn Sie Ihre Finanzen mit jemand anderem verwalten, stellen Sie sicher, dass Sie ihn in die Diskussion einbeziehen. Ihre Finanzen zu verwalten ist ein bisschen wie Landwirtschaft oder Kindererziehung – es ist nicht glamourös und Sie sehen selten monumentale Veränderungen, aber ein konsequenter und disziplinierter Ansatz über Jahre hinweg wird große Vorteile bringen.

*Die hier geäußerten Ansichten sind meine eigenen und spiegeln nicht unbedingt die Ansichten der Washington Trust Bank wider.

Scott D. Hedgcock ist ein Finanzplaner, der sich leidenschaftlich dafür einsetzt, anderen zu helfen, ihre finanziellen Ziele zu verstehen und zu erreichen. Wenn er nicht bei der Arbeit ist, ist Scott mit seiner Frau und seinen vier Kindern zu Hause und hilft bei der Pflege ihrer kleinen Vorstadtfarm nördlich von Seattle. Scott ist als Assistant Vice President bei der Washington Trust Bank in Bellevue, WA, angestellt. Du kannst Scott auf Twitter @sdhedgcock folgen oder ihn auf Linkedin finden unter www.linkedin.com/in/scotthedgcock