Es ist eine schreckliche Entscheidung für einen gesunden Ehepartner ... die Pflege aufzugeben oder bankrott zu gehen.Unsplash/Nicholas Gercken Was haben ein älteres Ehepaar mit kleinem Notgroschen und ein an Demenz erkrankter Ehepartner sowie eine junge Familie mit Zukunft, aber einer kränkelnden Tochter gemeinsam?
Beide erwägen möglicherweise den extremen Schritt der medizinischen Scheidung.
Für diejenigen, die etwas Geld verdienen – zu reich, um sich für Medicaid zu qualifizieren, aber zu arm, um sich eine teure Pflege leisten zu können – ist die Auflösung der Ehe eine schmerzhafte Entscheidung, die viele Angehörige treffen müssen. Gibt es etwas, was man tun kann, um die Ehe zu retten?
Älter werden und die düstere Realität einer medizinischen Scheidung
Wenn sich ein Paar trennt, denken wir meistens an junge Leute und unüberbrückbare Differenzen. Aber während die Scheidungsraten gerade bei den heutigen 20- und 30-Jährigen langsam sinken, steigen sie laut Finanzplanerin Eve Kaplan bei älteren Paaren. Und es kann mehr mit Arztrechnungen zu tun haben als mit Untreue oder Streitigkeiten.
In meiner Finanzplanungspraxis beschäftige ich mich mit dem emotional belasteten Thema steigender medizinischer/pflegerischer Kosten, Kaplan hat für Forbes geschrieben . Jemanden zu beraten, eine Scheidung in Betracht zu ziehen, um den finanziellen Ruin abzuwenden, ist – gelinde gesagt – „schwierig“. Für den gesunden Ehepartner kann sich dieser Rat trotz der besten Absichten wohlmeinender Finanzberater und Anwälte zutiefst falsch und unmoralisch anfühlen.
Kaplan schrieb über einen schmerzhaften Fall, in dem ein älteres Ehepaar seine Ersparnisse ausgeschöpft hat, ohne die Chance, sie wieder aufzufüllen oder über verfügbares Vermögen für den überlebenden Ehepartner zu verfügen. Ein Anwalt für Altenpflege empfahl dem glücklich verheirateten Paar die schreckliche Scheidungsentscheidung.
Leider ist dies kein Einzelfall für eine so grausame Entscheidung. Vor den Tagen von Obamacare, Nicholas D. Kristof hat die Geschichte geschrieben von einem anderen Ehepaar im Ruhestand, das eine andere No-Win-Wahl treffen musste, da der Ehemann an Demenz litt. Der Ehefrau wurde mitgeteilt, dass ihr Vermögen beschlagnahmt werden könnte, um die Pflege zu bezahlen. Ein Krankenhaus- und Sozialarbeiter empfahl die Scheidung und opferte die Ehe für die finanzielle Sicherheit. Es ist eine schreckliche Entscheidung für den gesunden Ehepartner ... die Pflege aufzugeben oder bankrott zu gehen.
Auch junge Versicherte können vor schwierigen Entscheidungen stehen
Denken Sie, es geht nur um ältere oder faule Menschen oder Pfennigfuchser, die keine Krankenversicherung abschließen? Denk nochmal.
Vor kurzem, Heute profilierte die Notlage eines Armeeveteranen, seiner Frau und zweier Kinder, wie Eun Kyung Kim berichtete. Eines ihrer Kinder hat das Wolf-Hirschhorn-Syndrom (WHS), das eine ständige und kostspielige Betreuung rund um die Uhr erfordert. Der Ehemann verdient Geld (zu viel für Medicaid) und ist für die ganze Familie krankenversichert, aber das reicht nicht aus, um alle drohenden Kosten zu decken. Die undenkbare Aussicht auf Trennung für dieses Liebespaar ist eine weitere Realität dieser tragischen Entscheidung.
Das Amerikanisches Journal für Medizin hat berichtet, dass fast zwei Drittel der Insolvenzen auf Arztrechnungen zurückzuführen sind, ein Teil, der vor der Debatte über die Gesundheitsreform gestiegen ist, wie Kristof feststellte. In mehr als drei Viertel dieser medizinischen Insolvenzen war die Familie krankenversichert, was zur Verabschiedung des Affordable Care Act (ACA) führte.
Aber das sind nicht nur leere Statistiken. Meine Nachbarn haben ein an den Rollstuhl gebundenes Kind, das in seinem Leben noch nie ein Wort gesagt oder einen Schritt getan hat. Er benötigt ständige Pflege. Meine Kinder sind einige der wenigen Nicht-Erwachsenen, die an seinen Geburtstagsfeiern teilnehmen. Ohne ein erfolgreiches Urteil – und eine liebevolle Gemeinschaft, die ihn umarmte und es ihm ermöglichte, eine Art Baseball für Kinder mit ähnlichen Bedingungen zu spielen – kann ich mir nicht vorstellen, was mit unseren Freunden auf der Straße passieren würde. Andere haben nicht so viel Glück, was zu Hobsons Wahl führt.
Was kann getan werden, um die Ehe vor einer medizinischen Scheidung zu bewahren?
Es gibt einige gute Nachrichten; nicht alle Paare müssen wegen der Wahrscheinlichkeit eines medizinischen Konkurses eine Trennung befürchten.
Im Scheidung m Zeitschrift, empfiehlt Lindsay Engle Einzelpolicen und nicht nur, dass ein Ehepartner im Versicherungsplan eines berufstätigen Elternteils bleibt, sondern die Selbstversicherung ist nicht billig, verrät sie. Darüber hinaus können zusätzliche COBRA-Deckungen und vorübergehender Schutz es einem ehemaligen Ehepartner unter bestimmten Bedingungen ermöglichen, versichert zu sein, aber auch die Kosten sind ein Problem. Sie empfiehlt, zu prüfen, ob Ihre Versicherung und beide in der Ehe die Trennung und die befristete Scheidung akzeptieren, aber es ist am besten, sich bei einem Anwalt zu erkundigen und die Police zu studieren.
Wenn Paare älter als 65 Jahre werden, tritt Medicare ein.
Eine Person hat im Allgemeinen im Alter von 65 Jahren Anspruch auf Medicare, wenn sie 10 Jahre lang gearbeitet hat und Anspruch auf Sozialversicherung hat, schrieb Engle. Wenn Sie keine 10-jährige Berufserfahrung haben, aber mindestens 10 Jahre mit einer Person verheiratet waren, die Anspruch auf Medicare hat, können Sie dennoch Anspruch auf die Leistungen Ihres ehemaligen Ehepartners haben. Für die Qualifizierung müssen einige Voraussetzungen erfüllt sein: Sie müssen ledig sein. Wenn Sie seit mindestens 10 Jahren nicht verheiratet waren, müssen Sie vor dem Tod Ihres Ehepartners mindestens ein Jahr verheiratet gewesen sein. Sie müssen 62 Jahre oder älter sein. Ihr ehemaliger Ehepartner muss Anspruch auf Alters- oder Invaliditätsleistungen der Sozialversicherung haben und Ihr Anspruch auf Leistung ist geringer als die Leistung Ihres ehemaligen Ehepartners. Medicare-Ergänzungen und Medigap-Pläne sind andere Optionen, auch wenn sie auch Geld kosten, fügte Engle hinzu.
Manchmal hilft es, in einem Staat zu leben, der sich der Gesundheitskosten bewusster ist. David Slusky und Donna Ginther enthüllten in ihr Papier von 2017 Für das renommierte National Bureau of Economic Research, das angibt, wo der ACA Medicaid ausgeweitet hat, ging die Scheidungswahrscheinlichkeit bei Paaren mit Hochschulabschluss im Alter zwischen 50 und 64 Jahren um 11,6 Prozent zurück. Versuche, solche Pläne und Schutzmaßnahmen rückgängig zu machen, könnten eine ärztliche Scheidung verschärfen, bemerkt Die Washington Post , mit Daten, die die NBER-Studie bestätigen.
Unabhängig von Ihrer persönlichen Situation oder der Gesundheitspolitik, ein Bericht von CBS News empfiehlt, schon jetzt für die Zukunft zu planen und nicht auf schlechte Nachrichten zu warten: Während eine Pflegeversicherung heute noch sinnvoll sein kann, können Paare sie nicht abschließen, wenn sie bereits mit einer Krankheit konfrontiert sind und wissen, dass sie den Versicherungsschutz nutzen werden. Stattdessen können Familien nur versuchen, über Notfallpläne zu sprechen, bevor ein Ehepartner krank wird.
John A. Tures ist Professor für Politikwissenschaft am LaGrange College in LaGrange, Georgia. Lesen Sie hier seine vollständige Biografie.
