Es wird geschätzt, dass 80% der Amerikaner bis zu einem gewissen Grad verschuldet sind, wobei viele US-Bürger in einer nie endenden Schuldenspirale gefangen sind. Kreditkarten, Arztrechnungen, Hypothekenzahlungen … es ist leicht, den Überblick über all das Geld zu verlieren, das Sie schulden.
Aber für manche Menschen sind Schuldenkonsolidierungsdarlehen die Antwort.
Mit niedrigen Zinssätzen, flexiblen Darlehensbeträgen und angemessenen Rückzahlungsbedingungen sind Schuldenkonsolidierungsunternehmen eine großartige Möglichkeit, mehrere separate Schulden in eine einfach zu verfolgende Privatkreditzahlung .
Hier werfen wir einen Blick auf die besten Schuldenkonsolidierungsdarlehen und beantworten Ihre FAQs, um zu sehen, ob eine Schuldenkonsolidierung das Richtige für Sie ist.
Die besten Schuldenkonsolidierungsunternehmen im Jahr 2021
- Refinanzieren Sie Ihre Hypothek – Kredite beschleunigen
- Toller Kundenservice – Raketendarlehen
- Nützlich, um verschiedene effektive Jahreszinsen zu vergleichen – Leihbaum
- Gut für faire Kreditwürdigkeit – Tilgungsdarlehen
- Hat oft niedrige Zinsen – LightStream
- Ein vertrauenswürdiger Name – Marcus von Goldman Sachs
- Benutzerfreundliche Website – Liberty Lending Service
1. Kredite beschleunigen – Am besten für die Konsolidierung von Schulden in Hypotheken
Aus hochverzinslichen Schulden werden zinsgünstige Hypothekenzinsen
Quicken Loans ist ein einzigartiger Schuldenkonsolidierungsdienst. Anstatt verschiedene Kreditbeträge zu unterschiedlichen Zinssätzen anzubieten, können Sie Kreditkartenschulden in Ihre Hypothekenzahlungen konsolidieren. Es ist einer der besten Refinanzierungs-Hypothekengeber.
Die meisten Kreditkarten berechnen rund 15 % effektiven Jahreszins, während die Hypothekenzinsen ca. 3-4 % .
Durch die Konsolidierung hochverzinster Kreditkartenschulden in eine neue zinsgünstige Hypothek können Sie langfristig viel Geld sparen. Auch die Zinsen für Hypothekenzahlungen sind in der Regel steuerlich abzugsfähig – dies ist bei der regulären Kreditkartenschuld nicht der Fall.
Abhängig von Ihrer Immobilie und den von Ihnen gewünschten Kreditbedingungen stehen viele Pläne zur Verfügung 15-jähriger Festzinskredit und 30-jähriger Festzinskredit sind beliebte Optionen. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie die Rückzahlungsbedingungen erfüllen können, bevor Sie Ihr Haus auf den Tisch legen.
zwei. Raketendarlehen – Am besten, wenn Sie schnell Bargeld benötigen
- Kreditbetrag: 2.000 bis 45.000 US-Dollar
- effektiver Jahreszins: 7,16 % bis 29,99 %
- Mindest. Kreditwürdigkeit: 620
- BBB-Bewertung: A+
Rocket Loans bietet verschiedene Kreditsummen zur Konsolidierung an, je nach Kreditprofil zwischen 2.000 und 45.000 US-Dollar. Die minimale Kreditwürdigkeit, die Sie beantragen müssen, ist 620 , in die viele Amerikaner zum Glück passen.
Bürger aller 50 US-Bundesstaaten können sich bewerben.
Raketendarlehen können bieten Finanzierung am selben Tag für Kredite bis zu 25.000 US-Dollar, und es gibt ein Online-Antragsverfahren, das viel einfacher ist als bei vielen Schuldenregulierungsunternehmen. Ihr effektiver Jahreszins liegt jedoch auf der höheren Seite, also denken Sie daran, wenn Sie sich bewerben.
3. Kreditbaum – Am besten für die Überprüfung mehrerer Kreditgeber
Vergleichen Sie verschiedene Kreditgeber
Wenn Sie nach den besten Krediten für die Schuldenkonsolidierung suchen, sind Sie bei LendingTree genau richtig. Diese Website ermöglicht es Ihnen, Vergleichen Sie verschiedene Kreditgeber um den besten Kreditgeber für Ihre Bedürfnisse zu finden.
Mit anderen Worten, Sie müssen nicht zu jedem Kreditgeber gehen und separat ein Angebot anfordern – LendingTree erledigt alles für Sie.
Mit ein paar Klicks hier und da können Sie mit LendingTree Kreditgeber nach ihren Kreditbedingungen, effektiver Jahreszins, FICO-Anforderungen, und mehr. Sie können die Kredite sogar nach dem niedrigsten effektiven Jahreszins oder der niedrigsten Kreditzahlung sortieren, um einen Schuldenkonsolidierungsplan zu finden, der für Ihr Budget am besten geeignet ist.
Vier. Tilgungsdarlehen – Am besten für faire Kredite
Kreditbetrag: 5.000 bis 40.000 US-Dollar
Tilgungsdarlehen sind eine gute Wahl, wenn Sie einen fairen Kredit haben und glauben, dass Sie sich die in den Kreditbedingungen genannten monatlichen Zahlungen leisten können. Akkreditiert durch das Better Business Bureau mit einem A+ Bewertung , Payoff Loans sind bekannt für ihren hervorragenden Kundenservice und ihre großartigen Angebote.
Das Gute an diesem Unternehmen ist, dass es Ihnen alternative Möglichkeiten bietet, bevor Sie ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen erhalten – es fühlt sich nicht so an, als würden Sie versuchen, Sie in die Falle zu locken.
Sie sprechen über Saldoübertragung, Eigenheimkapital und Privatkredite als Alternativen zur Konsolidierung, bevor sie Ihnen überhaupt ein Angebot unterbreiten. Ich persönlich mag es, wenn Online-Kreditgeber für Privatkredite Ihnen nicht das Gefühl geben, gefangen zu sein.
5. LightStream – Am besten für niedrige Zinsen
- Kreditbetrag -5.000 $ – 100.000 $
- effektiver Jahreszins – 4,49% – 20,49%
- Min. Kreditwürdigkeit – 660
- BBB-Rating – A+ (Muttergesellschaft)
LightStream bietet sehr hohe Kreditbeträge von bis zu 100.000 US-Dollar an, so dass es die beste Option sein könnte, wenn Sie eine erhebliche Menge an Kreditkartenschulden haben, die konsolidiert werden müssen.
LightStream bietet auch wettbewerbsfähige effektive Jahreszinsen und monatliche Zahlungsbedingungen, sodass es ideal für diejenigen mit hervorragender Kreditwürdigkeit ist. Du kannst auch bekommen Laufzeiten von 2 bis 7 Jahren , was Ihnen viel Flexibilität bei der Rückzahlung bietet.
Die Muttergesellschaft von LightStream, Truist, hat ein A+ BBB-Rating. Dies ist ein gutes Zeichen dafür, dass das Unternehmen nicht zwielichtig ist, auch wenn es nicht in der LightStream-Sparte selbst bewertet wird. Die Kreditanforderung von 660 ist etwas höher als die der meisten anderen, aber das ist sinnvoll, wenn Sie bis zu 100.000 US-Dollar anbieten.
6. Marcus von Goldman Sachs – Am besten für gute Kreditwürdigkeit
Kreditbetrag: 3.500 – 40.000 $
Wenn Sie Kreditmittel zur Schuldenkonsolidierung von einem vertrauenswürdigen Namen bereitstellen möchten, ist dies nicht viel erkennbarer als Marcus von Goldman Sachs. Angebot wettbewerbsfähiger effektiver Jahreszins und Kreditsummen bis zu 40.000 US-Dollar, ist es leicht zu verstehen, warum viele Menschen die Kreditangebote dieses Kreditgebers den anderen vorziehen.
Es gibt keine Entstehungsgebühren oder Verspätungsgebühren , und Sie können Kreditlaufzeiten zwischen 3 und 6 Jahren erhalten. Es kann jedoch bis zu 4 Werktage dauern, bis Kreditmittel nach Abschluss eines Geschäfts auf Ihrem Konto angezeigt werden. Marcus By Goldman Sachs ist daher nicht ideal, wenn Sie schnell Bargeld benötigen.
7. Liberty Lending Service – Am besten für eine schnelle Genehmigung
Kreditbetrag – 2.000 bis 100.000 US-Dollar
Liberty Lending Service bietet Privatkredite für bis zu 100.000 US-Dollar an, so dass es für diejenigen gut sein kann, die viele Kreditkartenschulden oder Arztrechnungen bezahlen müssen. Ihre Mindestkreditanforderung ist nicht angegeben, daher funktioniert es von Fall zu Fall.
Ihnen können Darlehen mit fester oder variabler Verzinsung von 7,99 % bis 29,99 % angeboten werden.
Die Laufzeit der Rückzahlung beträgt 2 bis 5 Jahre , daher gibt es eine gewisse Flexibilität, aber nicht so viel wie bei einigen anderen Kreditgebern.
LLS garantiert jedoch eine schnelle Zulassung in 24 Stunden oder weniger (normalerweise), so dass es einfach sein kann, diese Kreditbedingungen zu vereinbaren und das Geld schnell einfließen zu lassen, um zu verhindern, dass Ihr Schuldenberg weiter wächst.
Häufig gestellte Fragen zu den besten Krediten zur Schuldenkonsolidierung
Was ist ein Schuldenkonsolidierungskredit?
Ein Schuldenkonsolidierungskredit ist eine Art von Privatkredit, der aggregiert mehrere ungesicherte Schulden zu einer, einfach zu verwaltenden Zahlung. Das Schuldenkonsolidierungsunternehmen zahlt im Wesentlichen Ihre Schulden ab und wandelt sie in eine neue Schulden um, sodass Sie nur eine Zahlung im Auge behalten müssen.
Die Schuldenkonsolidierung umfasst nur unbesicherte Schulden , d. h. Schulden, die nicht an einen physischen Gegenstand (z. B. Haus oder Auto) gebunden sind und die nicht von einer anderen Person finanziell unterstützt werden.
Sie können die Schuldenkonsolidierung für Dinge wie:
- Kreditkartenschulden
- Arztrechnungen & Spesen
- Persönliche Darlehen
- Zahltagdarlehen
Sie können die Schuldenkonsolidierung jedoch nicht für Dinge wie Ihre Hypothek oder Kfz-Zahlungen verwenden, da diese als besicherte Kredite gelten.
Die Konsolidierung Ihrer Schulden ist für manche Menschen eine großartige Möglichkeit, ihre monatlichen Zahlungen zu verwalten und ihre finanzielle Situation zu verbessern. Ein Schuldenkonsolidierungskredit kann jedoch dazu führen, dass Sie langfristig mehr Zinsen zahlen, daher ist es wichtig, das Kleingedruckte sorgfältig zu überprüfen.
Alternative Methoden zur Schuldentilgung
Während die Konsolidierung von Kreditkartenschulden für viele Menschen funktioniert, gibt es alternative Methoden zur Verbesserung Ihrer Finanzen, die je nach Situation für Sie funktionieren können.
- Die Schneeballmethode : Dies beinhaltet, dass Sie zuerst Ihre kleinsten Guthaben begleichen, damit Sie die Anzahl der Schulden, die Sie begleichen möchten, schrittweise reduzieren können.
- Die Lawinenmethode : Dabei begleichen Sie Ihre Schulden zuerst mit den höchsten Zinsen, um kurzfristig das meiste Geld zu sparen.
- Verhandeln Sie mit Ihren Gläubigern : Viele Kreditnehmer denken nicht daran, es zu versuchen, aber Sie können mit Gläubigern und Kreditpartnern telefonisch, persönlich oder per E-Mail verhandeln. Rufen Sie Ihre Kreditkartenunternehmen separat an und verhandeln Sie eine realistische Möglichkeit, das Geld langsam abzubezahlen.
Kredite zur Schuldenkonsolidierung sind nur ein Instrument auf dem finanziellen Weg zur Sanierung – prüfen Sie alle Optionen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.
Welche Bank eignet sich am besten für Konsolidierungskredite?
Es gibt keine Single bestes Unternehmen für Konsolidierungskredite denn die Angebote variieren stark je nach Bonität, Kreditbedarf und diversen anderen Faktoren, die bestimmen, ob Sie sich überhaupt für einen Schuldenkonsolidierungskredit qualifizieren.
Bei der Suche nach den besten Privatkrediten für die Schuldenkonsolidierung müssen Sie die folgenden Faktoren betrachten und die Berechnungen durchführen, um herauszufinden, ob ein Schuldenkonsolidierungskredit für Sie auf lange Sicht günstiger ist, um sich abzubezahlen.
Was ist Ihre Kreditwürdigkeit? (Fico)
Ihre Kreditwürdigkeit ist eine ungefähre Bewertung dafür, wie gut Sie Kreditkarten und andere Arten von Privatkrediten verwenden. Wenn Sie Ihre Schulden regelmäßig und pünktlich begleichen, ohne dass Zahlungen ausbleiben, haben Sie wahrscheinlich eine gute Kreditwürdigkeit .
Auf der anderen Seite, wenn Sie Zahlungen verpassen, Kreditkarten maximieren und nicht verantwortungsbewusst ausgeben, haben Sie wahrscheinlich eine schlechte Kreditwürdigkeit , manchmal auch als Kreditrating oder FICO-Score bezeichnet.
Kredit-Scores werden in die folgenden Zahlen unterteilt:
- 300-579 = Schlecht
- 580-669 = Angemessen
- 670-739 = Gut
- 740-799 = Sehr gut
- 800-850 = Außergewöhnlich
Wenn Sie eine schlechte oder faire Kreditwürdigkeit haben, ist es unwahrscheinlich, dass Ihnen ein großartiger Schuldenkonsolidierungskredit mit einem guten Zinssatz angeboten wird. Dies liegt daran, dass Ihre Kredithistorie darauf hindeutet, dass Sie schlecht darin sind, Schulden zu begleichen, sodass Sie für Kreditgeber ein hohes Risiko darstellen.
Sie erhalten möglicherweise nicht einmal ein Angebot und sind gezwungen, Schritte zu unternehmen, um dies zu tun korrigiere dein Guthaben zuerst.
Auf der anderen Seite haben diejenigen mit guter Bonität, sehr guter Bonität und ausgezeichneter Bonität gezeigt, dass sie verantwortungsbewusst sind, wenn es um Kreditkartenausgaben und die Rückzahlung ihrer Schulden geht.
Diesen weniger riskanten Menschen werden wahrscheinlich gute Kreditkartenzinsen, Zinssätze und Schuldenkonsolidierungsdarlehen angeboten.
Welche Zinssätze können Sie sich leisten?
Je besser Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto höher ist wahrscheinlich der Zinssatz. Ein niedrigerer Zinssatz wird in der Regel denen mit guter Bonität angeboten, die ihren neuen Kredit wahrscheinlich verantwortungsvoll abbezahlen werden. Einige Kreditgeber können Neukunden im Rahmen eines Sonderangebots auch einen günstigen Zinssatz anbieten.
Die Zinszahlungen mögen gering erscheinen, aber sie können sich mit der Zeit anhäufen.
Zinseszins ist, wenn die Zinszahlungen beginnen, Ihre Schulden exponentiell zu erhöhen, wie ein Schneeball, der immer größer wird, wenn er einen schneebedeckten Hügel hinunterrollt. Dies kann leicht passieren, wenn Sie jeden Monat nur die Mindestzahlungen leisten und sonst nichts.
Stellen Sie sicher, dass Ihr Zinssatz erschwinglich ist!
Wenn Sie drei Kreditkarten haben, die Sie abbezahlen, die alle einen Zinssatz von 7,5% haben … dann würde es keinen Sinn machen, zu einem Schuldenkonsolidierungskredit mit einem Zinssatz von 12,5% zu wechseln.
Während die Einmalzahlung einfacher zu verwalten ist, zahlen Sie im Laufe der Monate 5 % mehr Zinsen.
Wie hoch ist Ihr Kreditbetrag?
Der Betrag, den Sie leihen möchten, bestimmt weitgehend, wohin Sie für Ihren Schuldenkonsolidierungskredit gehen können. Wenn Sie nur 2.000 US-Dollar leihen möchten, werden Sie wahrscheinlich viele Angebote von verschiedenen Kreditgebern erhalten, da 2.000 US-Dollar für einen Kreditgeber ein kleiner Geldbetrag sind – es ist für sie nicht riskant.
Wenn Sie jedoch 50.000 US-Dollar für ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen leihen möchten, wird es Ihnen viel schwerer fallen, einen Kreditgeber zu finden, der Ihnen diesen Privatkredit gewährt. Dies liegt daran, dass 50.000 US-Dollar eine viel höhere Kreditsumme sind und daher für das Unternehmen riskanter sind.
Betrachten Sie Ihre Kreditsumme sorgfältig. Ungesicherte Privatkredite sind im Wesentlichen Glücksspiele für einen Kreditgeber. Da diese ungesicherten Privatkredite nicht durch eine physische Sache wie ein Haus oder ein Auto abgesichert sind, muss sich der Kreditgeber nur auf Ihre Kredithistorie verlassen, um zu erraten, ob Sie sie vollständig zurückzahlen können oder nicht.
Die durchschnittliche Person wird eher einen ungesicherten Kredit von 2.000 US-Dollar zurückzahlen als einen Gegenwert von 50.000 US-Dollar.
Lesen Sie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen sorgfältig durch
Schuldenkonsolidierungsdarlehen mögen wie eine Freikarte aus dem Gefängnis erscheinen, aber es ist nicht immer so einfach. Wenn Sie eine anständige Kreditwürdigkeit haben, wird Ihnen möglicherweise ein niedrigerer Zinssatz angeboten als bei Ihren separaten Schulden.
Viele Unternehmen verwenden jedoch Einführungsphasen für ihre effektiven Jahreszinsen.
Zum Beispiel können Sie sehen, dass ein Unternehmen Ihnen 12 Monate lang einen niedrigen effektiven Jahreszins von 7 % bietet, aber danach von 7 % auf 16 % ansteigt. Wenn Sie das Guthaben nicht innerhalb von 12 Monaten abbezahlt haben, werden Sie plötzlich monatliche Zahlungen haben, die immer teurer werden.
Lassen Sie sich nicht von Einführungsangeboten erwischen – lesen Sie immer das Kleingedruckte!
Außerdem werden Sie häufig feststellen, dass Kredite zur Schuldenkonsolidierung einmalig sind Kreditvergabegebühr . Diese Bereitstellungsgebühr wird Ihnen für die Einrichtung des Schuldenkonsolidierungsdarlehens in Rechnung gestellt und kostet in der Regel zwischen 1% - 8% der Kreditsumme.
Achten Sie auf die Entstehungsgebühr im Kleingedruckten!
Beeinflusst ein Kredit zur Schuldenkonsolidierung Ihre Kreditwürdigkeit?
Ja, ein Schuldenkonsolidierungskredit kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und dazu führen, dass diese vorübergehend Punkte verliert, aber die Auswirkungen sind nur vorübergehend, solange Sie Ihren neuen Kredit verantwortungsbewusst zurückzahlen.
Diese Privatkredite erfordern eine harte anfrage auf Ihre Kredithistorie, im Gegensatz zu der sanften Bonitätsprüfung, die Sie manchmal erhalten, wenn ein Unternehmen eine Hintergrundprüfung bei Ihnen durchführt.
Wie die Namen andeuten, schadet eine harte Anfrage Ihrer Kreditwürdigkeit, eine sanfte Bonitätsprüfung jedoch nicht.
Schuldenkonsolidierung Darlehen funktionieren gut, um Ihre Punktzahl zu verbessern, wenn Sie sie richtig verwenden. Wenn Sie jedoch eine Schuldenkonsolidierung beantragen und auch die Zahlungen dafür verpassen, wird Ihre Bonität nicht gut abschneiden.
Fazit: Welche Bank eignet sich am besten für Konsolidierungskredite?
Wenn Sie mehrere hochverzinsliche Schulden haben, die Sie stoppen müssen, und Sie es sich leisten können, sie in ein zinsgünstiges Hypothekenprogramm aufzunehmen, dann Kredite beschleunigen könnte eine tolle Lösung für dich sein, mit ihren feste Hypotheken mit 15 und 30 Jahren Laufzeit Verwandeln Sie Ihre Schulden in überschaubare niedrige monatliche Zahlungen.
Wenn Sie es jedoch vorziehen, Ihr Haus nicht auf den Tisch zu legen, dann würden wir empfehlen Raketendarlehen als das beste Unternehmen für die Konsolidierung von Schulden mit. Sie benötigen nur a 620 FICO-Punktzahl, und Sie können eine Kreditfinanzierung über die gleicher Tag als Ihre Anwendung, also ist es perfekt, wenn Sie schnell Geld benötigen!
Welchen Service Sie auch wählen, wir hoffen, dass Sie den perfekten Kreditgeber für Ihre Konsolidierungsbedürfnisse finden.
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