Beste Hypothekenrefinanzierungsgeber für die Refinanzierung eines Eigenheimdarlehens (beste Preise)

Nachteile

• Nicht wettbewerbsfähige effektive Jahreszinsen
• Keine physischen Zweige

Rocket Mortgage von Quicken Loans ist heute einer der größten Hypothekengeber in Amerika. Sie haben es geschafft, indem sie einen exzellenten Kundenservice in Kombination mit einem optimierten Online-Refinanzierungsprozess bieten.

Quicken war schon immer beliebt für Online-Finanzplanungsdienste. Sie waren auch Vorreiter bei Online-Hypothekenanträgen. Nur die eigentliche Unterzeichnung am Ende muss persönlich erfolgen, aber Quicken Loans macht es Ihnen leicht, dies nach Ihren Wünschen zu planen.

Quicken kann mit einem hohen DTI arbeiten und Bewerbern mit einer Kreditwürdigkeit von mindestens 620 helfen.

Eine der besten Eigenschaften eines Rocket-Hypothekendarlehens ist, dass Quicken an 99% der Kredite festhält, die sie vergeben. Die meisten anderen Hypothekengeber helfen Ihnen durch den Antragsprozess, nur um Ihr Darlehen umzukehren und an einen anderen Dienstleister zu verkaufen. Mit Quicken besteht eine gute Chance, dass Sie weiterhin mit denselben Personen und Systemen arbeiten können, mit denen Sie begonnen haben.

Zu den vier Top-Services von Rocket Mortgage gehören:

FHA- und VA-Finanzierung

Wenn Sie sich für ein FHA- oder VA-Darlehen qualifizieren, kann Quicken Ihnen helfen, diese Hypothek mit einer minimalen Anzahlung oder sogar ohne Anzahlung und ohne Hypothekenversicherung zu erhalten. Wenn Sie Ihr Eigenheim refinanzieren, um etwas Geld aus Ihrem Eigenkapital herauszuholen, ist es sicherlich von Vorteil, eine große Anzahlung zu vermeiden.

90-Tage-Ratensperre mit Float-Down-Garantie

Der schnelle und effiziente Genehmigungsprozess von Rocket Mortgage sperrt Ihre Hypothekenzinsen für 90 Tage mit einer Float-Down-Funktion. Dies garantiert Ihnen den niedrigsten verfügbaren Zinssatz während Ihres Refinanzierungsprozesses, indem Ihr Zinssatz möglicherweise sinkt, aber niemals steigt.

Anpassbare Kreditbedingungen

Wenn Sie nur noch 12 Jahre von der Rente entfernt sind und versuchen, Ihr Haus in diesem Zeitraum abzubezahlen, machen Sie sich keine Sorgen – Quicken ist für Sie da. Rocket-Hypotheken können für jede Laufzeit angepasst werden, um sicherzustellen, dass Ihre beruflichen und finanziellen Ziele aufeinander abgestimmt sind.

Was die Leute sagen

Während Quicken keine hervorragende Gesamtpunktzahl aus den Bewertungen des Better Business Bureau hat, erkennen die meisten Bewertungen an, wie schnell und einfach ihr Refinanzierungsprozess war. Sogar die negativen Bewertungen, die ihre Punktzahl zu senken scheinen, wurden vom Quicken-Kundendienstteam bearbeitet, das schnell auf Beschwerden reagiert.

Nachteile

• Keine VA-Kredite
• Keine physischen Zweige

Better.com ist ein weiterer großartiger Kreditgeber, den Sie online besuchen können, wenn Sie lieber zu Hause bleiben, als ein Büro zu besuchen. Ihre menschliche 24-Stunden-Unterstützung hilft Ihnen, ein sofortiges Genehmigungsschreiben zu erhalten, normalerweise vor dem nächsten Werktag.

Nach der Genehmigung weist Better.com Ihnen auch einen dedizierten Kreditsachbearbeiter zu, der Sie durch die restlichen Schritte führt. Die Zulassung erfolgt nach einer sanften Bonitätsprüfung, die Ihre Bonität in keiner Weise beeinflusst. Sie benötigen eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620.

Im Vergleich zu anderen Online-Kreditgebern ist Better.com transparenter und für Hausbesitzer leichter verständlich. Ihre Zinssätze und Jahresprozentsätze werden im Voraus bereitgestellt. Und sie haben keine versteckten Kosten – keine Kreditgeber-, Antrags-, Zeichnungs- oder Ausgabegebühren! Drei der Top-Services, die bei Better.com angeboten werden, umfassen:

Angebotsübereinstimmung mit $100-Garantie

Die Zinssätze bei Better.com sind nicht nur niedrig, sondern sie werden auch versuchen, mit jedem konkurrierenden Angebot, das Sie finden können, mitzuhalten. Wenn sie es nicht um 100 US-Dollar schlagen können, dürfen Sie diese 100 US-Dollar behalten!

Reduzierte Abschluss-/Refinanzierungskosten

Wie die meisten Erstkäufer wissen, können sich die Abschlusskosten für jeden Käufer, der nicht darauf vorbereitet ist, schnell und überraschend summieren. Better.com berechnet keine Kreditgeber-, Antrags-, Zeichnungs- oder Ausgabegebühren, was diese Abschlusskosten drastisch reduziert.

Digitales Underwriting

Die meisten Verkäufer benötigen ein Vorabgenehmigungsschreiben, wenn Sie ein Angebot abgeben. Better.com geht noch einen Schritt weiter, indem es Ihre Wohnungsbaudarlehensgenehmigung digital unterschreibt, was Ihnen eine sofortige Hebelwirkung und dem Verkäufer mehr Vertrauen in Ihr Angebot gibt!

Was die Leute sagen

Better.com hat eine anständige Gesamtpunktzahl beim Better Business Bureau, aber einige Kommentare deuten darauf hin, dass sie Schwierigkeiten haben, die Kommunikation mit dem Kreditgeber aufrechtzuerhalten.

Nachteile

• Keine Eigenheimdarlehen
• Keine VA-Darlehen

Die CIT Bank ist eine gute Wahl, wenn Sie auch eine Bank für Ihren regelmäßigen Finanzbedarf benötigen. Sie bieten ihren Bankkunden Vorteile wie zusätzliche Preisnachlässe und Cashback.

Sie haben auch konventionellere Darlehen wie Festzinsdarlehen und Hypotheken mit variablem Zinssatz. Je nachdem, wie lange Sie in der Wohnung leben, können Hypotheken mit variablem Zinssatz eine gute Option sein.

Da sie eine Full-Service-Bank sind, würde man erwarten, dass sie auch Home-Equity-Darlehen anbieten, aber diese sind anscheinend nicht verfügbar. Drei der Top-Services der CIT Bank sind:

Nur verzinste Darlehen

Wenn Sie kein Eigenkapital in Ihrem Haus aufbauen müssen oder nicht in der Lage sind, mit dem Aufbau von Eigenkapital zu beginnen, kann ein zinsgebundenes Wohnungsbaudarlehen Ihre monatlichen Zahlungen viel erschwinglicher machen.

Beziehungsrabatte

Wenn Sie ein Bankkonto bei der CIT Bank haben, können Sie nach der Schließung $525 Cashback verdienen. Darüber hinaus können Sie sich für Preisnachlässe qualifizieren, wenn Sie ein hohes Guthaben auf diesem Konto führen.

Jumbo-Kredite

Wenn Sie mehr als herkömmliche Kredite benötigen, kann die CIT Bank Kredite bis zu 2 Millionen US-Dollar für qualifizierte Immobilien anbieten.

Was die Leute sagen

Die CIT Bank wurde von Kunden des Better Business Bureau eher schlecht bewertet, hat aber nur 16 Bewertungen, sodass wir uns hier nicht zu sehr auf BBB verlassen können.

Nachteile

• Nur in fünfzehn Staaten
• Zahlreiche Gebühren

Die BBVA Bank ist ein kleinerer Hypothekengeber, gehört aber zu den 25 größten Bankensystemen in Amerika. Sie bieten eine breite Palette von Hypotheken-, Refinanzierungs- und Eigenheimdarlehensarten an. Sie können sich mit einer Kreditwürdigkeit von mindestens 620 bewerben.

Sie können FHA-, USDA- und VA-garantierte Hypotheken finanzieren, um Ihnen eine Hypothek mit einer minimalen Anzahlung anzubieten. Wenn Sie Ihr Eigenkapital mit BBVA monetarisieren möchten, können Sie anstelle einer Refinanzierung ein Eigenheimdarlehen beantragen. Drei der Top-Services der BBVA Bank sind:

Größte Auswahl an Finanzierungsoptionen

Ihre Auswahl an Kreditarten ist wirklich umwerfend. Konventionelle Kredite mit variabler Verzinsung und Festhypotheken, alle drei staatlich unterstützten Kredite, Jumbo-Kredite und Kredite für professionelle Arbeitsplätze sind nur die Spitze des Eisbergs.

Eigenheimprogramm leicht gemacht (HOME)ME

Wenn sich Ihr Haus in einem qualifizierten einkommensschwachen Bezirk befindet, können Sie möglicherweise eine Hypothek ohne Anzahlung oder mit minimaler Anzahlung erwerben.

Eigenheimkreditlinien (HELOC)

BBVA kann auch kleinere, flexiblere Darlehen mit Ihrem Eigenkapital als Sicherheit finanzieren.

Was die Leute sagen

BBVA ist bei BBB nicht allzu beliebt, aber wir geben ihnen Anerkennung dafür, dass sie auf alle Kundenbeschwerden reagiert haben, die wir auf der Website gefunden haben.

Häufig gestellte Fragen zu Hypothekenrefinanzierungsgebern

Auch wenn Sie den Hypothekenantrag bereits mindestens einmal durchlaufen haben, können Sie noch Fragen zur Refinanzierung haben.

Wir versuchen, alle Ihre Fragen im Voraus zu beantworten, daher sind hier einige der häufigsten:

Wie funktioniert die Refinanzierung?

Refinanzierung bedeutet die Aufnahme eines neuen Hypothekendarlehens und die Rückzahlung Ihres ursprünglichen Darlehens. Es gibt einige Gründe, warum Sie dies tun möchten.

• Wenn Ihre ursprüngliche Hypothek mit einem höheren Zinssatz abgeschlossen wurde, können Sie jetzt möglicherweise bessere Hypothekenzinsen erhalten.
• Möglicherweise können Sie Ihr Eigenheimkapital in eine erhebliche Cash-out-Refinanzierung umwandeln.
• Möglicherweise möchten Sie die Laufzeit Ihrer Hypothek verlängern, um Ihre monatlichen Zahlungen zu senken.

Wie viel kostet die Refinanzierung einer Hypothek?

Als erstes sollten Sie prüfen, ob Ihre aktuelle Hypothek eine Vorfälligkeitsentschädigung hat. Dies kann eine Refinanzierung unmöglich machen. Wenn Sie diese Gebühr vermeiden können, bereiten Sie sich auf die Zahlung der Abschlusskosten vor, einschließlich:

• Anmeldegebühr
• Originierungsgebühr
• Kreditauskunftskosten
• Hausbewertung
• Hochwasserzertifizierungsgebühr
• Titelsuche

Es können auch andere Gebühren anfallen; es könnte bis zu 3000 Dollar kosten. Verwenden Sie die Kostenrechner Ihres Kreditgebers, um sicherzustellen, dass Sie durch niedrigere Refinanzierungssätze Geld sparen.

Wie sollten Sie ein Hypothekenrefinanzierungsunternehmen auswählen?

In vielen Fällen wählt die Hypothekenrefinanzierungsgesellschaft Sie aus – abhängig von Ihrer Bonität und Ihrem Verhältnis von Schulden zu Einkommen. Sie können sich bei mehreren Kreditgebern bewerben und denjenigen auswählen, der die niedrigsten monatlichen Zahlungen für Ihren Refinanzierungsplan bietet.

Wann ist eine Refinanzierung eine gute Entscheidung? Wann ist es nicht?

Natürlich wird Ihnen ein Hypothekengeber sagen, dass eine Refinanzierung immer eine gute Entscheidung ist. Stellen Sie sicher, dass Sie zukünftige Hypothekenzahlungen mit Ihren aktuellen monatlichen Zahlungen vergleichen, bevor Sie eine neue Hypothek unterzeichnen.

Gibt es Risiken bei der Refinanzierung?

Das Hauptrisiko besteht darin, dass Sie, nachdem Ihrer Hypothek verschiedene Gebühren hinzugefügt wurden, möglicherweise nicht wie erwartet niedrigere monatliche Zahlungen erhalten. Darüber hinaus könnte eine variabel verzinsliche Hypothek, die zunächst attraktiv aussieht, ihre Zinsen in einigen Jahren erhöhen.

Warum sollte ich meine Hypothek refinanzieren?

Eine Refinanzierung kann eine gute Option sein, wenn die Hypothekenzinsen seit dem Kauf der ursprünglichen Hypothek deutlich gesunken sind. Darüber hinaus kann eine Verlängerung Ihrer Hypothek Ihre Zinssätze senken, wenn Sie neue Ausgaben in Ihrem Budget haben, z. B. ein Neugeborenes.

Warum zwingt mich meine Bank zur Refinanzierung (wie profitiert sie davon)?

Ihre Bank ist daran interessiert, die verschiedenen Gebühren, die mit der Refinanzierung verbunden sind, bezahlt zu bekommen. Darüber hinaus möchten sie, dass Sie die Laufzeiten Ihrer Hypothek verlängern, um mehr Jahre an monatlichen Zahlungen von Ihnen zu verlangen. Niedrigere Zahlungen mögen attraktiv erscheinen, aber wenn Sie bedenken, dass Sie Ihre Hypothek möglicherweise noch mehrere Jahre lang bezahlen, sollten Sie es sich vielleicht noch einmal überlegen.

Könnte die Refinanzierung bei einigen Banken ein Betrug sein / zu gut, um wahr zu sein?

Im Allgemeinen ist die Refinanzierung nur eine Möglichkeit, Ihre Ausgaben aufzuschieben (und in der Regel langfristig zu erhöhen), wenn die Zinssätze nicht signifikant gesunken sind. Möglicherweise erhalten Sie ein attraktives Refinanzierungsangebot zur Auszahlung, aber denken Sie daran, dass Sie später dafür bezahlen werden.

Beste Hypothekenrefinanzierungsunternehmen: Das Mitnehmen

Die besten Hypothekenrefinanzierungsunternehmen sollten die niedrigsten Zinsen in Kombination mit den am einfachsten verständlichen Verfahren und der schnellsten, problemlosen Genehmigung anbieten.